母亲们可按家庭角色合理安排保险规划

 　　又到了每年5月的母亲节，母爱之伟大在于给予子女、丈夫及家庭全心全意的关怀及无私奉献。一个细心的母亲，在家庭中往往承担着守住后方、照料家庭、掌握家庭财政大权的角色，对家庭不同成员的财务状况作出合理的安排。保险被普遍定义为可为家庭构筑最后一道防线的金融产品。因此保险专家按照家庭角色的不同，给全天下的母亲们在家庭合理保障规划上提出一些建议。

　　丈夫的保障侧重

　　保险产品的主要功用有风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等。家庭成员由于角色不同，所承担的职责也不同，因此对每个人的保障规划都应该有不同的侧重。

　　普遍来说，丈夫的收入承担着家庭绝大部分的开销，按照先为家庭经济支柱购买保障的原则，丈夫的保障需求在家庭中应率先考虑。在年轻阶段，由于家庭责任较重，因此保险能提供经济补偿的功能显得尤为重要，可优先购买保障型产品，如意外伤害保险、健康保险和定期寿险等。

　　专家建议保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险金额设定为自身年收入的10-20倍；重大疾病险保险金额设定为5-10倍。到经济实力比较强的时候，可选择符合国人消费支付周期即按月领取型的养老型保险，可补贴养老生活的开销。

　　孩子的保障侧重

　　子女健康及教育永远是父母最关注的焦点，因此给子女购买保障可优先考虑这两方面的需求。根据友邦保险2011年理赔数据分析，10岁以下儿童的意外医药赔付占比为12.7%。因此，全面的意外、健康保障对于子女的健康成长极为重要。

　　专家建议子女教育方面则可以通过购买人寿保险或年金保险进行前期准备，比如分红两全保险、万能保险和年金等产品有确定的利益保证，且长期来看回报稳定，都是较为合适的选择。许多保险公司都有针对教育金设计开发的产品，其最大的特点是专款专用。

　　母亲自身的保障侧重

　　统计显示，当代女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，这意味着她们在养老和医疗方面将承受更多的风险，而女性所具有的独特生理功能，决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性，随着社会竞争日益激烈以及环境日趋恶化，女性的亚健康现象凸显。因此，女性除了为家庭成员规划保障之外，也要给自己同样的呵护。

　　专家建议医疗、意外等保障类产品应优先考虑；其次，再考虑养老和投资类产品。经济实力较强后，女性保险需求逐渐与男性趋同，基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。