老年人保险 首先考虑健康险和意外险

　　现代人生活水平越来越高，老人手里的闲钱也越来越多，不少老人都有用投资理财的意向。根据理财师介绍，保险一定是老人们理财首选，但一般的商业养老保险都是针对年轻人而言的，老年人购买已经没有多大意义，而有一些长期险种可以供老人们选择，虽然可以为老人解除后顾之忧但也可能出现所缴保费高于所获得保障的保费倒挂现象。所以购买老年保险，应该首先考虑的是健康保险和意外保险，因为在现实生活中医疗保健占据了老年人日常开支的很大一部分。

　　专家介绍，健康保险主要分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险，和长期护理保险等。比较适合老人的险种是住院医疗保险和重大疾病保险，医疗保险可以单独购买也可以作为附加险购买，主要承保因意外或是疾病住院而产生的费用报销。而意外伤害保险具有保费低保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，保障较为全面。专家在此提醒，老年人购买重疾险要关注年龄限制，一般而言，重疾险的保费随着年龄的增加而提高，70岁以上的老年人购买重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额，因此超过重疾险投保年龄的老年人最好不要购买重疾险。   　　老人保险要尽早规划 货比三家很重要   　　无论是中青年人或者是老人，都要树立提前安排、尽早规划的保险理财观念，尽可能早地准备自己年老时的保险，特别是对已进入老年生活的人更是如此。因为越早买保险，保费越低，而保额相对越高。同时，保险都有投保期限制，达到一定年龄后，许多险种都不能再购买，如相当一部分老年保险都将投保年龄最高限定在65岁，养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55-60岁左右，部分保险虽有所延长，但一般都附有较为严格的投保条件，如有的老年保险对超出一定年龄的被保险人所购买的保单份数有限制。所以，尽早规划自己的老年险，不仅不会因为年龄问题而被保险公司拒之门外，而且能够节省保费。   　　由于老年保险的赔付率比较高，而老人收入又相对偏低，多年来专门针对老人的险种比较奇缺，近年来，随着老龄化的加快，社会对老年险种的需求不断高涨，一些保险公司逐步拓展老年保险业务，但专门针对老人的保险还是相对较少，可选择的余地较小，已有的老年保险在投保年龄、保费、保额、免赔额、等待期等方面都不尽相同，且投保条件比较严格。如有的保险公司推出的老年险只保意外，而有的的保险公司却以“终身医疗险”为突破口，使老年险具有了住院医疗等全面的保障。因此，老人在购买保险时，最好多看几家公司的情况，认真比较分析，选择最适合自己的保险。   　　老年人理财避免“五大误区”   　　轻信：骗子常用过期、不可兑换的有价证券或假外币，多人串联“组团”骗人，还有用假古董来骗老年人购买。   　　攀高：时下流行“高风险高收益”的说法，有些老年人偏偏听信这套“理论”，结果是一赔再赔。   　　担保：老年人本来兜里的钱就不多，再冒风险为他人担保，无异于“盲人骑瞎马，夜半临深渊”。在“看不准”、“摸不透”的情况下，明哲保身是最安全的理财方式。   　　贪利：以高息为诱饵的非法集资、高息骗股现象，就是抓住了老年人贪利的心理。对于这种非正常的“高息”现象，老年人一定要谨慎。   　　跟风：老年人理财无论何时都要有自己的主见，最忌跟风。


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