商业养老保险可保障退休后高质量生活

　　很多人都认为自己已经购买了社会养老保险就不用担心养老的问题了，但是专家表示，社会养老保险在更多时候体现得是社会保障的公平性——人人享有社保，如果对未来退休生活没有什么高追求的话，光有社保养老保险也是可以解决温饱的，但是，随着社会的发展，生活质量的提升，很多人希望自己能有一个高质量的退休生活，那么，这样的养老短板如何补齐?专家专家指出，投保人可关注商业养老保险。

　　商业养老保险都有哪几类?

　　传统型养老险：各项领取因素确定，适合没有良好储蓄观念、理财风格保守，不愿承担风险的人群，抵御通胀能力差。

　　分红型养老险：固定部分在1.8%~2.4% ，另有不确定的分红利益可以获得，适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群，抵御通胀能力较好。

　　万能型寿险：个人账户部分有2.0%~2.5% 的保底收益率，实际宣告年利率在3.25%~3.6% 左右，保额可变，缴费灵活，适合收入较高，但常有波动者，抵御通胀能力较好。

　　投资连结保险：设有不同风格的投连险账户可供选择和转换，适合收入高、期望高收益，风险承受力高者，抵御通胀能力不能确定。

　　专家指出，与其他险种相比，商业养老险的保费通常比较高，养老保险缴费期限的选择也特别多，因此，投保年龄不同、缴费方式不同导致的保费差别也就更加明显。早一年投保，就可能省下数千元的保费，而换个缴费方式，也能省下一笔不小的成本。专家表示，投保养老险，尤其不能小看年龄和缴费方式的差别，事先做好规划、量入为出很重要。不少专家分析，25岁-30岁左右投保商业养老险比较合适。太晚投保会导致保费偏高，而太早投保的话，由于年轻时需要用钱的地方很多，因此也要考虑资金超长期积压、不能随意支取的时间成本。

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