儿童保险先考虑医疗、意外保险

　　“六一”儿童节又要到了，儿童题材又成为各路商家促销的核心，保险也一样。有统计数据表明，为孩子买保险位列我国居民购买保险意愿的首位。专业人士认为，给孩子买保险需要科学合理规划，不能光凭一颗爱心。

　　儿童险不应放在首位目前常见的、不科学的保险购买方式是，家长不买，先给孩子买。

　　保险业内人士分析说，城市家庭几乎每个孩子都有商业保险，但其中相当部分家庭支柱都未投保。所谓家庭支柱就是家庭经济的主要来源者，在中国就是父母。不少家长认为，孩子的保费便宜，成人保费贵，因此只给孩子投保。但家长常常忽略一点，孩子的保费无论多便宜，都需要家长来缴纳。按照保险法的规定，未成年被保险人年龄小于10周岁的，其投保人只能是其父母。家长一旦出现意外，孩子的保费就容易断掉。如果家庭支柱先购买足额保险，就如同为整个家庭撑起了保护伞，之后再考虑为孩子等其他家庭成员投保，此种风险转化的顺序较科学理性。

　　保费豁免条款值得关注保费豁免条款是指保险合同上有约定，当投保人出现合同约定的情形，不能继续缴纳保费时，可以免缴保费，但保单继续生效。因此要特别提醒家长，在为孩子投保时，应当尽量考虑这个条款。

　　有的保险险种本身就有保费豁免约定，更多的情况是以附加条款的形式出现，需要家长投保时主动选择该条款，并付相应费用。附加条款的费用相对主险而言并不高。无论在哪家投保，也无论买什么险种，只要是为孩子投保，家长均应主动询问保险业务员关于保费豁免条款的规定。

　　少儿身故保险金最高10万有些家庭经济富裕，总想把孩子的一生都安排好，孩子一出生就考虑为孩子购买各种保险。

　　架不住业务员的诱导，有些家长还会在多家保险公司为孩子购买多个险种。需要特别提醒大家的是，按照保险法的规定，以未成年人作为被保险人，且以被保险人身故为给付保险金条件的，最高寿险风险保额为10万元人民币。寿险保险赔付金额，按照保险法规定可以多张保单累加，但对于未成年人的身故赔偿金，无论如何累加，最高也不得超过10万元。因此，家长在给孩子投保时应格外注意，一些传统型寿险，或分红、两全型保险，投保年龄不分大小，保额也可以根据经济条件购买。

　　先考虑医疗、意外险种儿童保险险种总体包括这几类：医疗费用类、意外伤害类、教育金储蓄类(一般指分红型、有生存返还金的长期寿险)。专业人士认为，夫妻双方购买适当保险后，还有经济实力，应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。如果经济允许，还可以考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的，当然越早买，成本越低。