分红型理财险

分红险。

理财型保险，保险已经说了三个了。我们是按照理财型保险的风险等级来划分的。那么最后一钟类型，那就是现在市面上最最流行的分红式保险了。

分红式保险，顾名思义，它就是具有分红功能保险。 

在2012年，我国保险业的总保费中，分红险占了7成，其在我过手欢迎程度可想而知。其实，分红式保险，大家可以理解为万能型保险的删减版。

万能型保险的一大亮点，大家应该是记得的吧。没错了，那就是保险费用和保险金额在一定的基础之上，可以按照投保人的情况自行改变。

而作为万能型保险“删减版”的分红式保险。就是对这一特点即保额和保费可自行选择进行了删减。之后就成了分红式保险。

在产品特性上，分红式保险和万能型保险的相同点：

1.可以有最低的保障收益。目前市面上的，最高保障收益上限为年化收益率2.5%

2.超过保障收益的那部分收益。按照保险公司的经营状况来进行分配。

不同点：

1.分红险一般没有独立账户。所以也不需要交纳那些独立账户特有的初始费用。

2.保险金额的是固定的。保险费用的交纳也较为传统。有可以趸交（一次性交纳），也可以分期交纳。

总结一下，到目前为止，我们已经介绍了目前市面上几乎所有的理财型保险。分别是投连险、万能险、分红式保险。

这3款类型的理财型保险，除了投连险以外，其他的两款：万能险和分红式保险是可以有最低的保障收益。（目前市面上，最高为年化2.5%）但是，实际上，有没有最低的保障收益呢？还要看你和保险公司签的合同。投连险则没有最低收益保障。所以在购买的时候，自己要弄清楚了。

其实，理财型保险之中，投连险和万能险因为是独立的理财账户。所以会在保险生效之后，扣除相应的初始费用。这个比例各家保险公司不一样。目前市场上最高初始费用是小于5%，除了初始费用之外，还有有一些管理费用。这些费用，都会在投保的初期扣除，所以在投保的前几年，实际上很有可能没有什么收益。这个也是需要特别注意的。

最后，理财型保险的退保费用极高。这是由于其产品特性（即拥有保障和理财两个功能）决定的。特别是前投保的前三年。退保的损失，可能达到70%，因此在购买的时候，要清楚这一点。