新意外险产品明确猝死属于除外责任

　　“猝死”可能明确列为一年期意外险的除外责任!为与将于2014年1月1日开始实施《人身保险伤残评定标准》相配套实施，日前，中国保险行业协会(以下简称中保协)草拟了《一年期个人意外伤害保险条款(示范条款)征求意见稿》(以下简称《征求意见稿》)，以“特急”通知的形式向保险业界公开征求意见，该征求意见已于11月初结束。据了解，该示范条款明确将“猝死”列为除外责任，不过，最引人关注的是，无证驾车和驾驶无有效行驶证的机动车不在 《征求意见稿》的免赔条款中，是否表示“无证驾驶”也可获得意外险赔偿?

　　多位保险业内人士在接受记者采访时认为，即使没有在除外责任里面明确列明“无证驾驶”，对于这种情况发生的意外，也肯定不会赔的，因为无证驾驶属于故意犯罪，已违反交通法了。

　　免除责任精简至7项

　　今年6月8日，中国保险行业协会、中国法医学会联合发布《人身保险伤残评定标准》，最明显的变化是对意外保险残疾覆盖门类、条目和等级进行了充分“扩容”。残疾等级设置增加至10个伤残等级、281项伤残条目，内容增加了神经精神和烧伤残疾，扩大了胸腹脏器损伤等残疾范围，覆盖了包括神经系统等8大门类。该伤残标准拟于2014年1月1日开始实施。如今，随着2014年的日益临近，各家保险公司都在抓紧时间设计新的意外险条款。

　　记者昨日获悉，正当各家保险公司紧锣密鼓地准备新意外险产品时，近日中国保险行业协会就《一年期个人意外伤害保险条款(示范条款)》向各家保险公司征求意见。该《征求意见稿》再次明确提出，按新的伤残标准的伤残项目来进行评定，以及按照伤残标准规定的给付比例进行赔付。中保协通知中指出，之所以草拟《示范条款》，旨在配合伤残新标准的落实，进一步保护消费者权益。

　　记者昨日通过相关保险人士获得了一份 《示征求意见稿》文本。为了方便理解《征求意见稿》与现有意外伤害保险产品的区别，记者随机抽取了中国人寿(行情,问诊)综合意外保险产品以及中国平安(行情,问诊)官网上的一年期综合意外伤害保险条款的“除外责任”来进行比较。

　　记者留意到，相对现有的一年期意外险产品，“示范条款”引入了人身险伤残评定新标准，对意外伤害进行了细化，其中比较值得关注的是，在“责任免除”一栏，《征求意见稿》仅列出7项除外责任，相对于目前一些意外险产品动辄十多项的除外责任大大精简。具体来讲，这7项除外责任包括：“被保险人酒后驾驶机动车、主动吸食或注射毒品”、“被保险人猝死”、“投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害”、从事潜水等高风险运动、“战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱”、“核爆炸、核辐射或核污染”等。一些保险公司的意外险产品的除外责任，如“接受整容手术”、“无合法有效驾驶证驾驶”、“驾驶无有效行驶证的机动车”等《征求意见稿》并没有提及。