投保重大疾病保险需要知道的四大诀窍

　　重疾保险即重大疾病险，是对医保的有效补充，当被保人不幸患有重大疾病时，由经办保险公司为其提供一定的医疗费用补偿，根据保费返还方式等，还有不同的具体分类和不同额度保费。那么消费者应该如何选择呢，保险专家建议投保重疾保险时应谨记四个诀窍。

　　首先我们知道，多数重大疾病发生在65岁以后，对于大多数人而言，是年轻时准备、年老时使用，如果只准备定期重疾保险，将来再想投保时可能已经来不及了，因此重疾保障一定要保终身。

　　其次，保障范围一定要很广泛，现代社会风险越来越多，对健康的威胁越来越大，重疾的保障范围不仅要涵盖目前常见的大病，还要对未来可能新增的健康威胁有预见和准备。

　　同样可以预见的是，科学技术的进步使得医疗费用呈现明显的上升趋势，通货膨胀的影响使得保单的实际保障有下降的可能，只有保额增长才能做到保障不贬值，因此保障额度一定要能增长。

　　最后一点需要注意的是，保险费用一定要很实惠，重疾保险是最安全的健康保障工具，可以用最小的代价转嫁最大的人生风险。

　　另外长达14页的《重大疾病险的疾病定义使用规范》(征求意见稿)已相继印发到各家保险公司，其中包括25种新定义。为了更精确地说明什么疾病可以保障，新定义还采取了“主标题”和“副标题”相结合的形式。借鉴国际最新经验，《使用规范》明确要求在宣传材料中若疾病名称单独出现，应加入副标题，如“恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤”。

　　保监会认为，重大疾病保险所保障的多种疾病中，发生率和理赔率最高的疾病有3至6种，这些疾病对重大疾病保险产品的价格影响最大。因此，征求意见稿明确保险期间包含成年人阶段的保险产品，若以“重大疾病保险”命名，其保障范围必须包括发生率最高的6种疾病：

　　恶性肿瘤———不包括部分早期恶性肿瘤

　　急性心肌梗塞

　　脑中风后遗症———永久性功能障碍

　　重大器官移植术或造血干细胞移植术—异体移植术

　　冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)———须开胸手术

　　终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)———须透析治疗或肾脏移植。

　　包括重疾保险的任何险种都不是对每个人都适用的，在实际投保的时候都要依据自身实际情况，结合以上的原则，选择最适合自身需求的保险。