工薪家庭长期寿险和意外险不可少

　　保险案例

　　客户张先生，35周岁，某企业部门经理，妻子李女士，33岁，学校教师，家中有一男孩正在上幼儿园，家庭年收入20万元，从未购买过任何商业保险产品，日常家庭闲散资金都在银行存定期或偶尔通过银行购买短期理财产品。

　　规划方案

　　长期寿险和意外险不可少

　　中国人寿郑州市分公司理财团队区部经理和记乐强调，工薪家庭更需要的是保障，因为收入的有限性决定了他们的理财能力和抗拒风险能力严重不足。一场大病就可以让一个工薪族家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，工薪家庭更需要考虑购买商业保险来提高家庭风险防范能力，转移风险。

　　“对于张先生这样刚刚走上事业起跑线、发展潜力比较大的一家之主来说，每年拿出家庭收入的10%用于购置长期寿险和意外险。”和记乐建议，由于张先生夫妇都缴纳有社保，可以基本满足日常医疗的需要，投保不妨首选重疾类保险、意外伤害保险。同时在家庭成员的保额配置上，应侧重家庭顶梁柱张先生。中国人寿近期推出的“防癌险”，为患者治疗全过程，包括治疗、康复期等各个阶段，提供有针对性的保障，对男性女性常见癌症给予重点关爱，同时涵盖轻症癌症保障，客户可以享受到涵盖癌症治疗全过程的保障，具有低投入、高保障的特点，是购买重疾类产品的一个不错的选择。

　　可适当购买分红险或养老险

　　随着家庭收入的增加，一些家庭可能会有一些闲散资金，产生一些其他的保险需求，和记乐建议不同年龄层面、不同情况家庭应根据实际状况选择保险产品，购买保险产品的先后顺序一般为：意外险、医疗险、大病险、养老险、子女教育险和理财险。每个家庭保费不宜超过家庭收入的10%，选择的保障额度为个人年收入的5倍至6倍。

　　张先生夫妇可考虑养老险，提前为退休后的活做好规划;孩子可选择教育型保险，以便在特定时期比如上大学、创业、婚嫁时得到一笔资金。目前，中国人寿在很多银行都有委托代理销售此种类型的产品。