2019年少儿保险应该怎么买，父母必看

2018年过去了，很快春节也要到了。小编不禁感叹时间过的真快，更让小编感叹的是身边好多朋友都打算在猪年要一个猪宝宝。毕竟小编还是一只单身狗，不过还是为准爸爸妈妈们感到高兴。

很多人咨询小编，小朋友的保险应该怎么购买呢？其实，不论是新生儿还是每天茁壮成长的小朋友，都应该配置好保险。所以，小编今天向大家分享少儿保险应该怎么买。

在配置少儿保险之前，应当注意以下两点：

1、作为宝爸宝妈，应该先有保险。

目前国内大多数人对于保险的认知还是不够的，大人作为家庭的支柱和主要收入来源，没有给自己配置保险产品。但对于刚降生的新生命，宝爸宝妈们可是很舍得花钱的。小编建议普通家庭在预算有限的情况下，配置保险方案时应当大人优先配置，其次再考虑小朋友的保险。如果大人倒下了，小朋友的保费谁来支付呢？

2、购买少儿商业保险前，保证已有少儿医保。

少儿医保保费便宜且实用，在大病门诊及住院方面都会给与支持和保障。少儿医保的叫法不同各地区有所区别，有叫新农合（农村)，有叫城居保（城市）。以下以深圳少儿医保为例，让各位爸爸妈妈了解一下少儿医保。

门诊待遇：1000元封顶；

报销比例：甲类药品80%和乙类药品60%，属于基本医疗保险目录内诊单项疗项目或医用材料90%，但最高支付限额不超过120元。

看完两个注意点，我们就来看看少儿购买商业险的顺序吧。 

购买商业险序列一：意外险

小朋友活泼好动，风险警惕性差，配置意外险是第一选择。在不同的年龄段都有意外风险随时可能发生，加之小朋友的风险抵抗能力差，意外是风险发生的主要原因，所以意外险也就成为了刚需。

少儿意外险注意事项：

第一点：重点关注意外医疗，因为绝大部分少儿出现意外是需要门诊或者住院治疗；

第二点：关注免赔额和报销比例，没有免赔额，100%报销是最好的。

意外险推荐：平安少儿平安保障计划，平安独家提供法定上课时间的校内意外导致的住院医疗保额翻倍，医疗费用最高额度达到105000元，仅需100元/年。

购买商业险序列二：重疾险

若已经办理了少儿医保，为了补充大病风险的保障，购买保险时建议重疾险优先于医疗险。因为少儿医保已经可以报销大部分门诊及住院治疗的费用。少儿患上白血病等重疾也在各大媒体屡见不鲜，而此类重疾发生仅靠少儿医保是远远不够的，所以优先配置重疾险。

少儿重疾险注意事项：

第一点：注意产品具体形态，比如返还型、消费型及一些其他附加责任等，同样是重疾险，但有可能因为产品形态的不同，导致价格差别较大；

第二点：是购买终身或定期产品，提前做好规划。

重疾险推荐：

复星联合康乐一生重大基本保险B款升级版（终身重疾险），涵盖80种重疾，首次确诊，保险金一次性给付；保额5-50万自选，缴费期限灵活。1周岁男孩30万保额，1731元/年交30年，即可获得终生重疾保障。

慧馨安少儿保险产品计划（定期重疾险），50种高发少儿重大疾病，8种特定少儿重疾双倍保障，含投保人豁免！1岁男孩40万保额（特定重疾80万）保障30年，保费仅需1840元/年交20年。满期未出险还可返还满期保险金，不至于20年来交的保费打水漂。

购买商业险序列三：医疗险

如果在配置完以上保险方案之后，还有剩下来的预算，可以考虑为小朋友配置医疗险。小编有两种配置思路，给各位宝爸宝妈参考。

思路一：高保额——选择百万医疗产品，一般这类产品保额都在几百万起，通常存在1万元的免赔额。

百万医疗推荐：安联臻爱医疗保险（2018版）—基本计划，扩展承保100种重大疾病医疗，重大疾病医疗无报销门槛且享双倍保额，覆盖医保外用药，不限疾病，可连续投保。1周岁男孩（无社保）100万保额仅需1659元/年，在同类型产品相比，性价比非常高！

思路二：低免赔额——选择少儿住院医疗产品，这类型的产品价格便宜、免赔额低，但保额一般只有三、五万。

住院医疗险推荐：人保学生幼儿意外伤害保障计划，针对未满18周岁的未成年，提供意外伤害、意外医疗、疾病住院、门诊大病医疗等多重保障。

写在最后

虽然小朋友是风险高发的群体，但给小朋友购买保险切勿用力过猛，一定要从需求出发。购买儿童医保作为基础保障，并配置重疾险预防大病风险，已经是很完善的保险方案。购买医疗险推荐度不高，因为小病的医疗支出，对一般家庭而言都可以风险自留。

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