自然灾害频发 保险业机遇与挑战并存

　　无坚不摧的龙卷风、洪水、地震、干旱，以及比以往更加频繁的飓风，正不间断地扰动着全球经济的神经。而自然灾害的频发在给保险业带来巨大赔付损失的同时，也带来了更多的机遇和挑战。

　　自然灾害频发保险业损失巨大

　　从澳大利亚的洪水，新西兰的地震，日本的地震海啸，到近期美国的龙卷风，中国南方地区的干旱，2011年，重大自然灾害在全球大有肆虐之势。

　　今年4月和5月，龙卷风横扫美国东南部和中西部各州。全美气象服务(N WS)数据显示，目前为止已死亡人数几乎是往年平均值的6倍。今年美国已出现过1151次龙卷风，接近2010年1282次的全年水平。同时，据分析师预计，今年大西洋飓风季程度将高于平均水平。

　　地球网络公司资深气象学家詹姆斯·阿曼指出，人口密集区的天气波动状况加剧，包括美国春季暴风雨及由此产生的数以十亿计美元损失，都是异常天气状况的产物。

　　美国哈特福德金融服务集团首席执行官利阿姆·麦基最近接受采访时说，预计第二季度巨灾损失将会上升。

　　灾害保险覆盖率仍可提高

　　频繁的自然灾害在全球造成了巨大的人员和财产损失，保险商因此不得不做好最坏的准备，2011年也因此可能成为一些保险公司亏损严重的一年。

　　巴菲特的伯克希尔哈撒韦因日本大地震损失10.7亿美元，因新西兰地震损失4.12亿美元。在4月30日举行的年会上，巴菲特称，伯克希尔哈撒韦保险业务可能9年来首次全年亏损。

　　美国巨灾模拟公司E Q E C A T估测，全球范围内发生的各种自然灾害，可能让美国和全球保险商蒙受最高550亿美元亏损。

　　而在自然灾害保险方面，中国目前的情况如何呢?在近日举行的陆家嘴论坛上，慕尼黑再保险公司大中华区总裁兼香港公司总经理韦健生介绍，中国自然灾害频发，但是赔偿的比例并不是非常高，自然灾害的保险比例覆盖率只有1.5%。

　　据他介绍，在过去20年当中，自然灾害导致了4000亿美元的损失，但只有60亿得到了赔付。

　　而对发展自然灾害保险的前景，韦建生认为在这方面还大有可为“我们现在还只是开始”。

　　新业务：承保海平面上升风险

　　尽管世界上还有极少数的科学家质疑海平面上升的事实，但是绝大多数的科学家都相信在过去的几十年间全球的海平面正由于南北极冰川的融化而不断上升。

　　海平面上升的问题也已经引起了科学界、国际组织和商业界的广泛关注。国际经济合作组织在2008年发表的一部关于大型灾害财务管理的报告中开宗明义地指出，即便是海平面上升微小的一点点，都可能导致许多社会和经济上的瓦解和动乱。

　　许多学者也开始将研究的视角转向保险公司，探讨保险业如何对海平面上升这一威胁进行有效的风险管理。

　　目前，已经有国外许多实力雄厚的保险公司主动出击，将承保海平面上升风险或者协助政府进行海平面上升风险管理，作为保险公司自身未来的业务增长点。

　　对此，复旦大学经济学院助理教授许闲认为，保险公司首先应当密切关注海平面上升的风险。我国许多经济发达的城市或者开发区都集中在沿海城市，这些经济发达地区同时也是保险业较为成熟的市场，保险深度和保险密度都比较高。

　　而对此项业务可能会给保险公司带来的风险，许闲认为，目前保险市场上大部分的财产保险产品在费率厘定上都没有将海平面上升可能带来的财产损失作为风险因素考虑到保险产品中，而一旦发生海平面上升继而引发的海水倒灌、房屋被淹等情况，保险公司将可能面临巨大的赔付压力。