怎样快速有效看保险条款

一、我到底想吃什么？

我想吃包子、饺子。

我不吃白菜馅包子、牛肉馅饺子。

问题来了，我到底要吃什么？

上面的问题我想没人不会回答吧？让我们来分析这两句话的逻辑：

第一句中列明的“包子、饺子”是我要吃的。反之第二句话中列明的“白菜馅包子、牛肉馅饺子”是我不吃的。（这不是废话嘛）别急，看懂保险条款，就在这两句废话中。

用一个图表示就是这样的：

二、正面清单，负面清单

和我要吃什么类似，保险条款也有两种描述：列明的情形要赔，和列明的情形不赔。

我把列明要赔的这种情况称之为正面清单，把列明不赔的这种情况称之为负面清单，同样用相似的图表示就是这样的：

剩下的事情就简单了，我们看条款时，只需要找到条款的正面清单和负面清单，就一切都清楚了。三、具体到条款

下面以后重疾险条款的恶性肿瘤为例，让我们来看下正面清单和负面清单在条款中分别有哪些情况，

首先是正面清单：

正面清单

列明要赔的，有3种情况：浸润、转移，ICD-10属于恶性肿瘤范畴。也就是说，只有满足以上3个条件的，才算恶性肿瘤。

接下来是负面清单：

负面清单

红框处即为负面清单，列明的情形是不赔的。

是不是很简单啊？

不过还要注意，负面清单很多时候不止一个，例如下面这些情况：

1.通用责任免除

除了上面提到的责任免除，往往条款还会单独列出一个通用的责任免除，就像这样：责任免除

列明的免除条款太多，这里就不放出来了，各位都能很容易的找到。

2.等待期

图中的90天就被称为是等待期。

3.生存期

以脑中风后遗症为例：

脑中风后遗症的定义里面，还隐藏了一个负面清单，180天后才理赔，那么可想而已，生存没有满180天的脑中风后遗症是不理赔的。（如果是含身故责任的产品就按照身故责任来理赔，没有身故责任的……就是真不赔了。）

四、最后总结下

条款中的正面清单可以在保险责任及责任的定义中可以找到。

条款中的负面清单可以在责任免除及保险责任的定义中可以找到。

用图表示就是这样的：

最后留个问题让大家猜一猜：

按照下列条款的描述，等待期内意外身故到底赔不赔呢？