私家车有望投保乘员险 按座投保有待市场检验

　　副驾位置200元/年，享最高40万元以上保额

　　八月初的那场“南京英菲尼迪惨烈车祸”至今让人心有余悸，最小的死者年仅15岁。发生意外后，车上人员的伤亡赔付如何解决?近期，永安财险计划推出一款“非营运车辆乘员责任险”，以弥补车上人员伤亡赔付空白。记者从该公司江苏分公司了解到，目前此险种已在保监会报批之中。

　　填补了赔付空白

　　据介绍，正在酝酿中的“非营运车辆乘员责任险”不属于普通的商业汽车保险范畴，而是单例成为责任险的一种，并且满足自愿选择性投保。“该险种主要是针对私家车、机关单位公车等非营运车辆。”永安财险江苏分公司财产险部、市场部总经理刘豪和记者说起了开发此险种的初衷：在拼车、公车外出的过程中，车上人员伤亡赔付在业内一直处于空白。而随着车祸伤亡率的上升，赔偿纠结也越来越多。

　　“虽然在车险中，可投保‘座位险’来保障车上人员安全，但‘座位险’最高赔付仅为5万元。”刘豪告诉记者，5万元的赔付早已远远不足。在此背景下，“非营运车辆乘员责任险”应运而生，大大弥补了“座位险”的不足。

　　或按“座”投保

　　刘豪强调，“非营运车辆乘员责任险”是独立于普通商业车险的，因此在费率上，进行独立核算。而经过精确核算费率，该险种最高可达40万元以上保额，问世后可能按“座位”投保。也就是说，投保标的为车上座位。例如，副驾位置200元/年，普通的两厢私家车若要整车投保，则需要800元/年(驾驶员座位除外)。

　　既可以选择整车投保，也可指定座位投保。是否会对理赔、定损带来困难，造成行业风险?对此，业内人士分析认为，200元/年投保一个座位，保费并不算便宜，产品问世后不排除有车主为节省保费，指定副驾驶与后座其一作为投保标的。但这样就会为定损带来困难，尤其是对后座伤亡人员难以界定。“因此，该险种面世后，按座投保需要有明确界定，副驾驶可以单独投保，后座则需要整体投保。”该名人士表示，这不仅是为了控制行业风险，也是对车上人员的保障。

　　前景有待市场检验

　　据了解，出租车、客运车辆等营运车辆已经开始普及这种“乘员座位险”了，并且投保率在75%以上。但同类险种，在私家车、机关车辆市场是否具有前景，可能还有待市场检验。

　　平安车险江苏分公司的相关责任人表示，新险种虽然弥补了“车上座位险”保额低的缺陷，但从某种程度上来说，“乘员险”的保费200元/年只能投保一个座位，也不便宜。如果按照整车投保，也与普通车辆一年的车损险保费相差不多，“费率是否能被车主认可，还有待观察。”

　　对此，永安财险江苏分公司的相关负责人也表示，新险种的开发是对市场的一种尝试和试水，相信险种的实用性和保障性才是市场前景的检验标准。

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