长生福重疾险：首创多次赔付不分组和中症保障的全面结合

保险市场竞争激烈，保险公司为了让自己的产品能够占得一席之地，除了在相同的保障下拼价格，就是不断突破和创新保障内容。对于重疾险，产品的形态一直在改变：重疾单次赔付→分组多次赔付→癌症单独分组→不分组多次赔付。对疾病程度的划分也日渐更细化，以前只有轻症和重疾之分，现在又添加了中症保障。

说到重疾多次赔付，小编认为，同样的预算，建议优先提高单次赔付重疾险的保额，当保额达到50万后还有剩余预算，在能够保证购买50万多次赔付重疾险时，可以选择后者。

那么对于那些预算十分充足的朋友，小编给大家推荐一款重疾不分组多次赔付的重疾险——长生福重疾险。和众多多次赔付的重疾险相比，它最大的两个亮点就是：1.多次赔付不分组；2.除了轻症和重疾保障，还添加了中症。而这两个特点同时出现在一款产品中，长生福还是首创。

一、不分组多次赔付有什么优势？

不分组多次赔付的优势就是大大提高了第二次重疾的理赔概率。

之前我们常见的多次赔付重疾险都是将几十种重疾划分组别的。随着重疾险的发展，其分组的方式也一直在优化：增加组数、将高发重疾尽量分到不同组别、将恶性肿瘤独立分组……

即使是这样，想要获得第二次赔付，也是会受到组别的影响。如果所患的两次重疾恰好在同一组，那么第二次就无法获得赔偿。

比如刘先生购买了某款多次赔付重疾险，在40岁的时候被查出患有急性心肌梗塞，获得了一笔保险金。但是后来他的病情恶化，做了冠状动脉搭桥术，但是第二次却理赔失败。原因就是这两种重疾被分到了同一组。

能够消除组别影响的最有效途径就是：重疾不分组。如果李先生购买的是长生福重疾险，第二次也能获得赔偿。所以如果在保费相差不大的情况下，建议选择不分组多次赔付重疾险。

二、中症保障有何用？

虽然之前的重疾险已经附加了轻症保障，但是在实际情况中，仍然有部分疾病比轻症严重，但是又达不到重疾的程度。如果按照轻症的标准赔付，所获的保险金不足以支持治疗费用。那么中症的添加，就可以弥补这一漏洞。

长生福这款产品含有20种中症，并且将脑中风、脑炎或脑膜炎以及系统性红斑狼疮三种疾病划分了轻、中、重的程度。也就是说如果最初患有以上三种疾病（轻微），随着时间的推移，疾病复发且程度加重，可以获得不同金额的赔偿。

说完两个亮点，我们还是完整介绍一下这款产品的保障内容。

1.长生福重疾险包含轻/中/重症、高残/身故/疾病终末期保险金

什么是疾病终末期？终末期疾病指最终诊断被保险人处于疾病的终末期状态。疾病已经无法以现有的医疗技术治疗或缓解并且将导致被保险人在未来六个月内死亡。

2.轻/中/重症都是多次赔付，不分组

涉及到多次分组，还需要注意赔付的时间间隔。前后两次重疾赔付的时间间隔是365天，中症和轻症都是90天。

3.“三症”都可保费豁免

4.患有某些小病也可标准体承保

如果健康告知不通过，长生福是可以进行人工核保的。根据具体情况主要有标准体承保、除外、延期、拒保。对于一些小病，比如甲状腺结节手术后确认为良性，且复查结果持续正常的，可以以标准体承保。而其他产品对于同种情况，可能会甲状腺及并发症、后遗症归到除外责任中。

最后还是要看一看产品的性价比。

小编将长生福和分组多次赔付+中症、分组多次赔付的两款产品进行对比，由于长生福的重疾保障不分组，再加上中症保障，所以价格要更高一些，但是高出部分也不多。所以如果想要购买多次赔付重疾险的朋友，这款产品是值得考虑的一款高性价比产品。

从对比中也发现了长生福的一些不足：

1.疾病的间隔期较长，一般多次赔付重疾险，重疾的间隔期为180天，而长生福有365天。

2.没有绿通等增值服务。很多健康险产品都会附加增值服务，比如电话医生、住院协助、专家二次会诊等。

总的来说，长生福重疾险可以说是重疾险领域的一个突破，实现了重疾多次赔付不分组和中症保障的结合，大大提高了理赔概率，而且从价格来看，也和一般的分组多次赔付重疾险相差不大。

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