高度近视会影响投保吗？关于这些你可能还不知道

得益于科技的发展，人类已经进入了“读屏”时代，人类每天都要面对电视、电脑、手机、平板...各种电子屏幕。视力下降，已经成为伴随“读屏”时代的社会通病。有数据显示，截止2018年6月，我国近视人数已经超过了4.5亿。

近视与购买商业保险，看似风马牛不相及，但事实真的是这个样子吗？

本文从三个方面来分析高度近视与购买商业保险的关系。

    1. 社会通病——高度近视

    2. 商业保险对于高度近视的规定

    3. 高度近视是否会阻碍投保商业保险？

一、社会通病——高度近视

4.5亿近视人群中按照成因可以划分为先天近视与后天近视，先天近视不仅度数高，而且往往伴随着各种眼部病变，诸如：虹膜震颤、视盘周围脉络膜萎缩、锯齿缘部囊样变性等；后天近视则是因为长时间面对电子屏幕，且不注意视力保护，假以时日，往往也会很快发展成为超过600度的高度近视，进而催生各种眼部疾病。

二、商业保险对于高度近视近视的规定

人们调侃高度近视，去掉眼镜就是“三米开外雌雄同体，五米之外六亲不认，十米之外人畜不分”。潜台词就是因为不戴眼镜看不清外部情况，遭遇“意外”的概率比一般人大。即使视力可以通过佩戴眼镜矫正，但眼部发生病变的概率增大却是无法遏制的，而风险和概率是商业保险承保时首要考虑的因素。所以，高度近视究竟会不会影响投保呢？

市面上的商业保险，按照保障内容分类，可以划分为五大类：定寿险、健康险、意外险、旅游险和家财险。小编查阅了五类保险产品的健康告知情况：

能否通过健康告知是投保的关键所在，从上表，我们可以看出，看似与被保人视力存在关联的旅游险和意外险，因为不用过健康告知而不受一丝一毫的影响，家财险与百万医疗虽然有健康告知，但是却不涉及被保人的视力问题。

经过筛选，我们发现，为被保人的视力问题“留灯到最后”的是重疾险和定期寿险。分析一下，也就理解了，因为重疾险和定期寿险涉及理赔的金额高，保障期限长，任何不稳定因素都可能成为保障过程中的决定因素。

1.重疾险与高度近视

以重疾险中的复星联合康乐一生重大疾病保险B款升级款为例，该产品在在健康告知中提到：

如果是高度近视1000度以上，需要进行进一步的在线智能核保：

智能核保中把因为高度近视导致的双目失明、或视力严重受损、或单目失明明确规定为拒绝理赔项目：

而如果想要投保的产品没有智能核保选项，就要进行人工核保。

重疾险产品中对于被保人的视力规定的情况如下（基本涵盖了市面上的重疾险产品）：

12款重疾险产品中，对于被保人视力进行健康告知的有8款，占比66.7%，说明了相当数量的重疾险产品对于被保人的视力有着要求。而且在关于高度近视的核保过程中，条件也相当苛刻，要么直接拒保，要么责任免除，重疾险产品的承保公司对于被保人视力的重视程度大大超过了小编的预期。

2.定期寿险与高度近视

说完了重疾险，我们在说一下定期寿险，定期寿险产品中的弘康大白定寿（保障至70周岁）和弘康弘利相传终身寿险在投保告知中对被保人的视力作出了限制。

上述两款产品同属一家保险公司，所以它们的处理方式一样：如果健康告知没有通过，同样是需要进一步的人工审核。小编在咨询了保险公司之后得到的回复是，高度近视1000度以上拒保。

更多定期寿险产品对于视力的健康规定可见下表（基本涵盖了市面上的定期寿险产品）：

10款定期寿险产品中，对于被保人视力有健康告知的有6款，占比60%。弘康旗下的两款产品对视力提出了明确的健康告知，不符合告知则无法投保。其余的定期寿险产品，健康告知相对模糊，主要依赖投保人的自行感知，举个例子：如果某人长期近视1000度，度数没有在1年内快速增长，则可以正常投保。所以，定期寿险对被保人视力方面的健康告知相对重疾险来说宽松不少。

三、高度近视是否会阻碍投保商业保险？

除了上述的个别重疾险和定期寿险对高度近视明确规定之外，现在市面上，大多数的保险产品在健康告知中尚未对高度近视这一眼部缺陷作出规定，有的也只是笼统地提出了眼疾这一概念，但是高度近视与真正意义上的眼疾又存在不小的分歧。

写在最后

总的来说，在现阶段，高度近视还不会成为投保的主要障碍，因为不管是重疾险还是定期寿险，对于近视作出明确限制的的产品并不多，投保人完全可以投保对于视力尚未作出约束的保险产品。但是患有近视也应当引起大家的注意，特别是高度近视，不仅影响日常生活，诱发眼部病变，而且以后有可能会成为投保商业保险的障碍。如果有更多的保险需求，可以体验智能推荐，定制个性化保险方案。