小新经常会收到来自用户朋友们关于重疾险产品这样那样的问题，比如：XXX款重疾险怎么样？我要买行不行？我需要注意什么呢？这款重疾险适不适合我呢？等等。面对这些问题，小新一方面比较欣慰，用户的保障意识在逐渐的增强，购买保险的人群越来越多，这是好事；另一方面也在担心如果不咨询清楚而盲目购买的话，就很可能掉入一些陷阱中。

随着保险市场的繁荣，用户的需求性越来越强，也越来越有针对性，使得保险市场上的产品越来越多，名字也较为相似，为用户在分辨的过程中增加了困难。其实，重疾险五花八门，有时候看似相似的名字或产品，其实在产品条款上，有大大的不同，如果用户不加以仔细分辨，那么很有可能选择了并不适合自己的保险产品，等发现时，再退保，损失是相当大的！

所以，今天小新将本着通俗易懂的原则，为大家测评一下目前保险市场上热销的5款消费型重疾险。

具体产品如下：

1.百年人寿康惠保

2.昆仑健康健康保

3.弘康人寿健康一生 A+B

4.复兴联合健康康乐 e 生

5.同方全球同佑 e 生

先看产品分析对比图：

产品分析对比图

下面小新将从以下2点进行详细对比：

a.重疾保障对比分析

我们都知道，重疾险都统一包括25种疾病，而这25种疾病种类也是保监会规定的，重疾险必须包含的高发疾病重疾，疾病种类和理赔规定基本一样，有差异的是理赔时间的限制。

下面小新从25种疾病中选择了6种高发疾病进行说明：

25种疾病中6种高发疾病的时间规定差异

从上图中可以看出，百年康惠保、昆仑健康保、弘康健康一生A+B款以及同方全球同佑e生这4款消费型重疾险对于这6种重疾种类的理赔时间限制是一样的，唯一不同的是复星联合康乐e生，对双目失明、双耳失聪以及语言能力丧失的理赔时间这块并未提及理赔年龄，这对于用户来说是有利的，也提高了理赔的概率。

b.轻症保障对比分析

目前，为了竞争，重疾险所附加的轻症疾病种类也越来越多。但是轻症疾病种类真的越多越好吗？其实不然。常见的高发轻症，主要有9种：

1.极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；2.不典型的急性心肌梗塞；3.轻微脑中风；4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）；5.心脏辨膜介入手术（非开胸手术）；6.主动脉内手术（非开胸手术）；7. 视力严重受损；8.特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；

如果重疾险，包含了以上9种轻症疾病，其实已经覆盖了大部分风险；如果没有包含，则不好。

那下面来看这5款产品的轻症疾病覆盖：

高发轻症对比分析

通过上述图中可以看出，每个产品对高发轻症都是覆盖的，整体还是相当不错的。

不过有些产品还是具有一些差异的。

比如：

百年康惠保轻症条款中规定：如果被保险人在出现不典型的急性心肌梗塞后接受冠状动脉介入手术治疗，该冠状动脉介入手术与不典型的急性心肌梗塞视为同一轻症疾病。

昆仑健康保轻症条款中规定：本公司对“冠状动脉介入手术（非开胸手术）”、“微创冠状动脉搭桥术”、“不典型的急性心 肌梗塞”和“激光心肌血运重建术”四项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险 金后，对其他项轻症疾病保险责任同时终止。

弘康健康一生A+B款轻症条款规定：如果被保险人在冠状动脉介入治疗时发生不典型的急性心肌梗塞，本附加合同只给予在本疾病项下的理赔，不再给予不典型的急性心肌梗塞理赔。理赔后冠状动脉介入手术和不典型的急性心肌梗塞保障同时终止。若被保险人因同一原因导致其同时满足不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术（非开胸手术）及微创冠状动脉搭桥手术的，仅按其中一项给付。

复兴联合康乐e生轻症条款中规定：如果被保险人在冠状动脉介入治疗时发生不典型的急性心肌梗塞，本附加 合同只给予在本疾病项下的理赔，不再给予不典型的急性心肌梗塞理赔。理赔后 冠状动脉介入手术和不典型的急性心肌梗塞保障同时终止。

同方全球同佑e生轻症条款中规定：如果被保险人在不典型的急性心肌梗塞后90天内实施了冠状动脉介入手术，本合同只给予在本疾病项下的理赔，不再给予冠状动脉介入手术理赔。理赔后不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术保障同时终止。

从上述条款中可以发现：冠状动脉介入手术（非开胸手术）、微创冠状动脉搭桥手术及激光心肌血运重建术都和不典型心肌梗塞相关，但是并不是4个含有都是好的。

比如：昆仑健康保虽然这4种轻症都含有，但是条款规定只赔付一种；百年康惠保、弘康健康一生A+B款、复兴联合康乐e生、同方全球同佑e生中规定，不典型心肌梗塞与冠状动脉介入手术会相互影响时，也只能赔付一种。

所以，小新的建议是：不典型心肌梗塞是一定要有的，而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥两个只要含有其中一个就OK了。

小新就重点分析以上2点，下面便单个对产品进行解说。

1.百年康惠保

首先，从保费上可以看出，价格是最便宜的，但是保障项目也不落后其他几款；其次，这款产品是可以投保1-6类职业的，只有投保问卷中的少数高危职业不予投保；最后，这款产品的销售范围也比较大，承保的对象也较广。

投保范围：北京、黑龙江、吉林、辽宁、大连、河北、山西、陕西、河南、山东、江苏、安徽、浙江、湖北、四川、重庆、江西、福建、广东、内蒙古。

所以说，便宜的产品并不一定保障不全面，这是一款很值得推荐的产品。

2.昆仑健康保

首先，真正的不限职业，任何职业都可投保；其次，承保年龄范围较大，可达至60周岁；最后，轻症赔付比例较大，次数为3次。虽然这款产品不错，但价格也相对较高，看用户的自己的选择了。

3.弘康健康一生A+B款

对于弘康的重疾产品，最大的优势就在于智能核保，对于自身疾病不确定是否可以投保的用户，可尝试投保这款产品，立即获得投保结论，这款产品还是有自己独特的优势的，大家可以对比看一下。

4.复兴联合康乐e生

这是这5款中唯一一款可附加投保人豁免的产品，也是可夫妻互保的产品，也是这款产品的一大优势。有想要夫妻互保、或父母为孩子投保的，都可以考虑一下这款产品，保费也不太高，是考虑的产品之一。

5.同方全球同佑e生

整体来讲，同佑e生和复星联合康乐 e 生的产品比较类似，但保费价格却高很多，小新就不多说了，如果比较想要这款的用户，可以去了解一下。

小新·小结：

面对众多的重疾险产品，我们一定要了解清楚再下单，不然后果真的要自负，毕竟花钱的是大家。所以，无论小新怎么解读产品，都只能作为大家购买产品时的参考，大家还是根据自己的经济条件和实际风险需求等因素综合考虑选择。最后，小新还是那句话：最合适自己的保险产品才是最好的。