不管什么时候，小新都会收到有关要不要退保的咨询，这个也是在常理之内的事。毕竟，现在保险市场竞争越来越激烈，保险产品也是优胜劣汰。

有些人觉得之前买的保险产品不合适，就想着及时止损，考虑要不要退保。有人买保险像买手机似的，一直想要最新款。

今天小新就给大家说一说：退保的那些事

1.退保前，你要知道的事！

2.什么情况下可以考虑退保？

3.退保划不划算？

4.除了退保，有没有更好的方式？

1.退保前，须知三件事

a.经济会有损失

很多短期保险是不允许退保的，长期保险一般情况下都是支持退保的。长期保险都是有犹豫的，在15天左右。犹豫期退保，可全部退还保费。但若过了犹豫期期退保，只能退还保单的现金价值（保险合同中有现金价值表，可根据对应年份查看）。这种情况下，会有很大的损失，因为在保单前期的现金价值非常低，和保费差距很大，所以，损失也会比较大，这点大家要了解。

b.重新投保

想退保，有不少人觉得新产品不错。换可以，但需要注意自己目前是否能通过健康问卷？

如果身体状况不如以前，重新投保可能会面临加费、除外，甚至拒保的情况。另外，重新投保也会重新计算等待期，如果盲目退保，若在此期间发生保险事故，便无法理赔。

所以，小新建议大家可以先购买新保险产品，等熬过等待期，再去退保老产品，这样就可以无缝对接，一点不耽误事！

c.保费会增加

买过保险的人都知道，保费与受保人的年龄息息相关。同一个人，生日前后投保，价格都会不一样，一般年龄越大，保费越贵。（注：小孩儿可能不同）

那此时我们就要计算下是退了重新购买划算，还是不退了划算？这个要精确算出，省的自己亏！

2.遇到以下情况，可考虑退保

a.买错产品

前些年保险行业的风气有些乱，各种线下代理人，胡乱推荐，误导一些朋友买了不适合自己的保险产品。

其实，买保险先是保障、后理财。有些用户却颠倒了，重疾、定寿等保障型产品还没买，却先买了分红险、年金险，本末倒置！还有些人为了贪图返还或高收益，所以，购买了保额不高的保险产品，这样做，保险的作用很难发挥出来！

买保险买的就是保障，一看保障内容，二看保额。就长远来看，当下的十几二十万的保额，再未来可能起不到风险转移的作用。

b.保费占家庭支出比重过大

对于普通的家庭来讲，保费一般也就是家庭年收入的 10% 左右。若每年的保费影响到家庭的生活水平，那这个时候就要考虑自己是否适合了。

另外，若是孩子保费占比很高，不是合理的配置计划，建议先给经济支柱配置好保险，之后再考虑孩子。

c.重复投保

医疗险是费用报销型保险，不管买了多少份，报销的钱不会超过总医疗花费。如果买了几份相同的医疗险，仅留一份就可。

财产险同理，买得再多，赔偿也不会超过损失。

另外，按照银保监会规定，未满10岁的未成年人，身故保额不得超过20万；已满10岁，不满18岁，身故保额不得超过50万。所以，给孩子购买保险的父母们要特别注意了！

3.退保划不划算？

涉及到退保，首先考虑的是“钱"这个因素，那退保划不划算，就看损失大不大了。

今天小新给大家计算一下：：

被保人老王，1983年1月生。2018年7月购买XX福，寿险保额31万，重疾保额30万，附加长期意外30万，保费12785.5元/年，已交1年，还需再交费19年。请问老王现在要不要退保呢？

① 现在不退保，后期还需要缴纳19年保费

还需支付总保费：19*12785.5=242924.5元

总计成本：20*12785.5=255710元

② 现在退保XX福，拿回现金价值640元（保单上会注明）

损失成本费：12785.5-640=12145.5（元）

如更换新的保险产品：

复星康乐一生（B款）30万保额，保终身，20年缴费

保费成本：7020*20=140400（元）

华贵大麦定期寿险 30万保额，保至70周岁，30年缴费

保费成本：1026*30=30780（元）

大金刚个人综合意外伤害（B款）30万保额，保障一年，意外险和身体健康状况联系不大，可以每年买一份，大概推算续保到70周岁。

保费成本：90*70=4200（元）

新方案总计成本：140400+30780+4200=175380（元）

结论：

除去了我们会损失的成本，还可以帮我们节省一部分的钱。

一共还可以节省保费：255710-175380-12145.5=68184.5（元）

这样的做法，就会合理也会划算很多！

4.不想退保，怎么办？

小新知道有些人退保，并不是因为产品本身，而是一时手头紧，暂时拿不出钱来。这该怎么办呢？

有如下处理办法，帮助你：

a.减额交清

有些保险产品具有这个功能的，简单的来说：如果你不想缴费了，也不想退现金价值，那用您现在这份保单的现金价值去买这份保单。

但是！这里的减“额”减的就是您的保额，保障会有所降低，降低到多少？那需要联系该保险公司，具体咨询了。

b.自动垫付

该功能一般多数是万能险中，简单的来说：就是你用现金价值去缴费，现金价值用完了，那该合同就保障也就失效了。

好处是基本保额不会变，但垫交的保险费会被当做贷款，按照保单贷款的利率计算利息，从现金价值中扣除。

另外，也可以合理利用保单的宽限期。

长期保单都有60天的宽限期，在宽限期内没有缴费，即使出险了，保险公司也会赔。

只要在60天内把钱补上，保险合同依然会照旧。

这种方式比较适合：暂时经济比较紧张的人。

c.保单贷款

一些理财险的保单是可以保单贷款的，如果是因为一时的资金困难，可以考虑申请保单做贷款，然后把贷款投资其他的赚钱的生意上面去，最后双丰收，又有保单，还赚到钱！

这个就得看个人需求了，还得看看你这份保单的现金价值高不高，有没有盈利项目。

5.小新结语

关于退保，小新只想说：

如果被保人健康状况恶化，或年龄较大，重新投保会出现保费倒挂，就不要折腾退保了。

另外，若你之前买的某款产品性价比就很不错，只是想要追求新品，那小新一样建议不退保。

保险产品更新那是常有的事，我们不能“捡了芝麻，丢了西瓜。”

还是那句话，退保，需谨慎！若经济、健康还容许的情况下，可以先重新购买一份适合你的保险。

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小新，小新立马回给予解答哦。