为什么很多保险业务员，喜欢给客户附加"豁免"保险？

一般而言，“保费豁免”分两种，一种是“被保险人豁免”，还有一种是“投保人豁免”。

1、“被保险人豁免”在大部分公司的产品中是免费附加的。免费、免费、免费……重要的事说三遍，只有极个别的公司产品是需要“加费额外附加”的。至于“被保险人豁免”的条件，各家公司产品是不一样的。有的产品规定“轻、中、重症均可豁免后期保费”，有的产品仅对“重疾”进行保费豁免，这和产品的保障责任有关。

2、再来说“投保人豁免”，“投保人豁免”同样有些产品是免费自带的，但是自带的“投保人豁免”大部分情况下只针对投保人的意外身故进行豁免。目前市面上，大部分的“投保人豁免”是需要加费附加的，当然豁免条件也不尽相同，有的只针对重疾、身故、全残的等进行豁免，有的则是针对轻、中、重疾病及身故、全残均可豁免。因此，我们在选购时要注意条款细节。

3、再来说一下，我们什么情况下需要加豁免，因为，“被保人豁免”绝大部分产品是自带免费豁免，我们在此不做讨论。我们仅针对“投保人豁免”进行探讨。

4、首先，我们要了解到，保险是用来解决一个人的财富风险问题的工具，但是，每个人的财富风险不仅仅来源于自身，更多的是来自整个家庭。

5、以父母给孩子投保为例，孩子除了自身的风险之外，很大一部分风险是来自于家长。因此，一旦家长出现风险，孩子的保险费用将成为一个沉重的负担。如果附加了投保人豁免，即使家长出现风险，孩子第一不用为保费发愁，第二依然拥有保障或持续不断的年金。因此，在为孩子投保时，附加投保人豁免是非常重要而且必要。

6、至于夫妻互保需不需要附加投保人豁免，我觉得要从以下两方面考虑。

一是附加的保费是不是过高，我们需要综合考虑性价比的问题；二是另一方的身体状况是否允许附加“投保人豁免”，综合考虑之后我们在做出最终的决定。