最近，有朋友问小新：保险代理人总是给我说，保险是刚需的，是必须要买的，但是我问他怎么买？他回答的模棱两可不说，还总是给我推荐他家的产品，不仅让我一脸懵，还是不懂他说的如何购买保险？你能告诉我吗？

其实，小新在解读保险的时候，也经常会说，保险是刚需产品，是我们生活和工作中必不可少的。

我们先说这个这个刚需是什么意思？

刚需一般指刚性需求，刚性需求（Inelastic Demand）指在商品供求关系中受价格影响较小的需求。

简单说，不管价格高低，你都必须买！就比如：房子！现在房子成为很多人的刚性需求，尤其是要面对结婚的夫妻。

其实，说到这里，有不少人可能会反驳小新：保险这么个可有可无的东西，怎么能算刚需产品呢？

为什么小新说保险是刚需产品？

原因在于：

1.风险无处不在，随时随地都有可能发生，所以，保险的保障作用在你出现风险时便会发挥作用；

2.保险是对风险的保障，所以，无论他贵不贵我们得买！而且还要提前买！才能是风险的提前把控，否则很难起到应有的作用。

面对国人的保险意识越来越强，对保险的重视程度也在增加，购买保险的人群也越来越多，所以，保险更是一个刚需！你同意吧。

说完了保险是刚性需求后，那么应该怎么从刚需的角度购买保险呢？

小新的文章中，常说这么一句话：

意外险、医疗险、重大疾病保险、寿险这4种保险都配置上，保障基本就全了，至于理财型保险，基本保障配齐之后，还富足的可补充。

不管是在学习、生活还是工作中，其实有一个需求四象限来为我们进行重要和紧急程度排布，其实在购买保险这件事上，也是有的。

从刚需的角度，为大家排列：

保险刚需排布表

第一象限：重要且紧急

这个部分，对应的保险一定是重疾险和意外险。

意外险不用说，百八十元就能买到几十万甚至几百万的意外险保障，是我们必备的基础保障之一，主要是为了防止我们日常的意外风险而产生的重大损失，不管是医疗费用损失还是其他，都能得到一定的补偿作用。

在这个部分中，不得不提的是重疾险。

随着重疾的越来越年轻化，发病率越来越高，重疾险的需求程度在不断增强。据有关数据显示，一个人罹患重大疾病的概率高达72.18%，以前为所未闻，现在已经见怪不怪了。从近30年的数据来看，恶性肿瘤等重疾发病率在全球以年均3%—5%速度递增。

目前重大疾病的平均治疗花费一般都在30万元以上（还不包括恢复费用和误工费用）。

这只是一个简单的数据说明，在日常生活中的重大疾病的治疗费用只会更多，不会减少。

重大疾病的治疗费用一般都在30万以上，对一般经济水平的家庭的来说，都要感觉天塌下来一样，何况对于低收入家庭呢。

所以，重要和紧急程度上，重疾险一定是最优先选择的。因为重疾险不仅提供我们重疾的治疗费用，还能提供我们一些生活费用，最主要的是解决我们生活中的损失和负担。

第四象限：重要但不紧急

这个部分，对应的保险一定是医疗险和寿险。

医疗险，根据市场上的产品可以分为小额医疗险和百万医疗险。

小额医疗医险主要保障我们日常生活中的感冒发烧、腹痛腹泻等小毛小病，由于医疗花费没有那么高，是我们能够负担的起的，所以它的紧急程度没有那么高，但是对日常经常得小病的朋友来说，这个保险的重要性就凸显出来了。

百万医疗险主要是我们重疾险的补充，用于补充重疾保额，所以，相对于重大疾病保险的紧急程度来说，是排在后面的。需要先配置重疾险，再配置百万医疗险，毕竟百万医疗险保额不高，可根据自己的情况配置小长期（5/6年保证续保）的。

对于寿险，只要保障的是身故，对于一个家庭中的经济支柱来说，尤其重要。毕竟没了他，家庭可能就由此断掉经济来源，所以，这个保险是非常重要的，但可根据经济情况进行购买。但没有足够的经济支持时，先购买重大疾病保险和意外险；所以它的紧急程度相对前者没有那么高。

第二象限：不重要但紧急

目前来说，对应的保险是没有的。

第二象限：不重要且不紧急

这个部分对应的保险产品是理财类保险。

小新说过：在保险的配置上，要配置保障型保险再配置理财型保险。

理财型保险包括：分红险、万能险、投连险、商业养老保险等，所以它的重要和紧急程度没有那么强，大家可根据自己的需求和实际情况进行选择和补充，当然，没有也没有关系的。

小新·小结：

商业保险配置之前，大家一定要先把社保上上，之后在进行商业保险的配置（重大疾病保险、意外险、医疗险、寿险等）。保险的购买需要先配置好保障型保险之后，在配置理财型保险（养老保险、教育金等）。

最后，小新还是哪句话：只有最合适的保险才是最好的。

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小新，小新立马回给予解答哦。