大病医保的指导意见出台 谨防陷入交强险式尴尬

         近日，关于大病医保的指导意见出台，同样由政府主导，且要求险企收支平衡，保本微利”。这一医保新规有望化解城乡居民与农民因病返贫、因病致贫的难题。不过，如何把控收支平衡，有力控制经营过程中的各种风险仍待解。

　　交强险曾因暴利说引发市场一片哗然，而后又滑向了持续亏损的泥潭。在这一过程中，政府主导定价、险企自负盈亏，导致市场怨声一片，交强险的经营模式有些尴尬。近日，关于大病医保的指导意见出台，同样由政府主导，且要求险企收支平衡，保本微利”。对此，险企人士坦言，推行大病医保这一重大惠民举措，切勿如交强险那样陷入进退两难的尴尬。

　　大病医保要实现保本微利

　　近日大病保险新政出台，明确针对城镇居民医保、新农合参保人大病负担重的情况，引入市场机制，建立大病保险制度。

　　不过，大病保险制度要遵循政府主导、专业运作的指导原则。大病保险由商业保险机构承办，要求遵循收支平衡，保本微利”的原则。面对诸多人身健康不确定的因素，实现保本微利”犹如走钢丝一般。这与交强险的经营思路似乎一脉相承。

　　目前交强险的经营状况令各方都不买账，险企为连续亏损叫苦不迭，民众对此质疑不断，监管面对庞大的车险市场调整政策久思不决。此次大病医保指导意见的出台，如何达到政府、居民、险企多方面获益的平衡仍不得而知。

　　所不同的是，交强险是由政府制定费率和规则，广大车主出钱投保，险企经营中自担风险。大病医保是由政府发挥主导作用，与险企协商制定规则，然后政府利用医保基金向险企购买保险服务，险企在承办过程中进一步增强对医疗机构的制约来实现保本微利”。

　　难点  费率制定欠精准

　　目前，各地经济水平、费用支出等均不一样，因地制宜制定费率并合理控制商业保险机构的盈利率”实现保本微利”无疑对保险公司的精算是一大考验。

　　在指导意见出台前，政府部门曾在全国选取了1亿的样本数，考虑到经济社会发展水平的差异和医疗费用水平的差异等多方面因素，对样本数进行了分析、统计和测算，大病发生的概率大概在千分之二到千分之四，按照城镇居民和新农合参保人数测算，全国大概是200万-400万人左右。这很可能是未来大病保险费率制定的数据基础。国务院医改办副主任徐善长指出，由于各地情况差异性很大，而且只是基于历史和静态数据的测算，大病保险真正运行起来还会面临一些风险。