投保是否需要体检与体检费用的问题

一、关于什么情况下保险公司会要求体检？

1．投保金额超过某个额度。

各家公司都会有一个“体检保额”，根据年龄、地域而不同。人寿保险/大病保险也会有不同的限额。体检的项目也不同，通常保额越高，项目越多。

2．有过往病史。

感冒、发烧、咳嗽之类的不算，但是对现在健康状况依然有影响的疾病就需要。常见的如乙肝带菌，甲状腺疾病（甲亢/甲减/甲状腺结节）等，必然要求验血。值得一提的是，如果以前抽烟，投保时戒烟了，想争取更优惠的保费，也需要验一下尿液中的尼古丁。

3、抽查。

除了以上两种情况，每个公司都会有抽检比例。被抽中的话，一定要去验，否则不给批单！

二、体检的费用谁来承担？

1．如果是上述第一种（超过免体检限额）和第三种情况（抽查），体检费用由公司承担。

2．如果是第二种情况（过往病史）通常是公司承担，有时需要自己承担。申报病史时，公司往往要求客户提供诊断报告。如果不能提供，就会要求客户自费去验。

举个例子，如果客户有子宫肌瘤，但是未能提供半年内的超声波及诊断报告，通常要自费做一次。

3．如果不是上述三种情况，有些客户也会主动要求体检，因为觉得体检了心里踏实，而且也是免费的。是否免费要看情况：

A． 如果在体检一切正常，客户最终投保，公司负担体检费用；

B． 如果一切正常，客户却不买了，公司会向客户收取体检费用。

C． 如果因健康原因，公司不能以标准保费接受投保（拒保/加价/额外不保事项），哪怕客户不买了，公司也不会收客户体检费。