保险受益人是什么，怎么定？

自从解答了一些问题以后，在协助大家投保的过程中，陆续碰到了很多问题。除了被问到最多的健康告知之外，被“翻牌子”次数最多的问题，关于“保险受益人怎么定”绝对算一个。今天，我就对照着法条，给大家梳理一遍，关于保险受益人，最常见的几个疑问：

1.保险受益人，到底是什么？

受益人,是指在人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，通俗地解释，就是去找保险公司理赔和收到保险公司理赔金的人。人数可以是一人或者多人，投保人或者被保险人可以作为受益人，但受益人不一定是投保人或被保险人。从法律的角度，受益人一般分为“法定受益人”和“指定受益人”。

2.父母给子女投保，受益人怎么指定？

父母给子女买保险时，如果子女未成年，一般可由父母代为指定，不过指定受益人只能是父母双方；在子女可以在成年后，他们可以按个人意愿更改指定，比如增加配偶之类。

3.法定和指定受益人，哪个好？

这个问题，业界通说的观点是：指定受益人更好，因为，法定受益人的保险金按遗产处理，不能避债，也不能避税。对此我抱有怀疑，于是又认真研究了下保险法的司法解释。发现这个观点，并不成立。一般，业界经常会用保险法的四十二条吓唬你，没有指定受益人的，保险金按遗产处理。但是，根据保险法司法解释三，法定受益人，就是指定法定继承人为受益人，根本不属于没有指定受益人或受益人无法确定的情况，也就不存在法定受益人的保险金按遗产处理的说法。不过，一般来讲，法定受益人通常人数更多，在领取保险金时，必须集中一起去理赔，每个受益人都必须在场，手续更繁琐，往往会影响理赔时效；而指定受益人往往只需要证明“我是我”而不需要证明“我妈是我妈”，理赔速度所以相对更快。

保险，体现的是一份对自己、对家庭的责任，把保险金留给谁这个看似轻描淡写的问题，事实上却影响深远。保险受益人是谁，在一定程度决定这份保险能否真正起到预期的保障作用，所以大家还是要分情况、按产品来理性对待。有需要时即可操作变更处理，将保险及时保障的作用发挥到最大化。

至于选择法定受益人还是指定受益人，我认为两种方式都有自己的特点。法定简单，受益人分散，跟你关系最密切的几个人都能获得保险金，而且不会因身份关系的变化而受太大的不利影响。指定明确，最大限度体现你对某个人的责任。结合目前的法律以及保险公司的变更流程，两种方式可以简单高效切换，并不会影响我们的投保和理赔体验，所以大家大可不必过分担心。