单收入家庭该如何选择保险

前几天，小管家和几个同事讨论我们正在研究的保险市场，总结了两个“多”。一个是市面上保险产品非常多，还有一个就是家庭情况各不相同，也总结为一个“多”字。这也就造成了保险购买的多样性，还是那句话，适合自己的才是最好的。

在家庭分类里，小管家格外关注的一类家庭就是单收入家庭。对于单收入家庭，一般情况下，由于宝宝的出生，很多妈妈会选择全职带孩子，所以单收入的家庭收会遇到购买保险预算不足的情况。

保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位，如果真的预算有限，可以在保额、保障期限上做一些取舍。还是我们之前说的那样，保险一定要适合自己才好，因为不同人的风险偏好不同，所以在具体产品的选择上会有比较大的差异。

 　　单收入家庭保险配置方案

　　我国处于失业率较高的后经济危机时机，现如今单收入家庭不在不少数。单收入家庭承受着较大的压力，与双职工家庭相比，单收入家庭更应该规划好一个合理的保险配置方案，为家庭增添一份保障。

　　社保是基础，应优先配置

　　社保其实已经将日常的一些险种涵盖在内，虽然保障额度不高，但对每个家庭来说都是一个很好的基础保障。社保具有强制性，且保费低廉，可成为单薪家庭夫妻双方首要投保的险种，有工作的一方，单位会代缴;而没有工作的一方则可以通过所在的社区街道进行缴纳。

　　给顶梁柱增加商业保险

　　单薪家庭只有一个人有收入，那么他无疑就是这个家的顶梁柱，是整个家庭收入的唯一来源。因此这个人的保险的力度要加大。如果他一旦发生意外，家庭将陷入财务困难。所以，在保险的险种上，应依次考虑意外伤害险、定期寿险和重疾险，以达到风险发生时补偿现有收入损失的目的。

　　家庭其他成员同样需要合理保障

　　由于另一方没有工作，应有的社会保障享受不到，应重点投保意外伤害保险、重疾险和养老险。而如果家里有孩子，考虑到单薪家庭收入比较有限，可以先给孩子投保学校团体意外和社区街道医疗保险，保费低、保障适中。教育保险可等家庭经济稳定后再行考虑。

　　关注家庭收入险

　　可能有一部分的读者对家庭收入险还不是很了解。家庭收入险通常以家庭收入来源的顶梁柱为被保险人，如果被保险人在保险期内死亡，健在的配偶可按照合同约定按月领取收入保险金，用以满足日常消费及培养子女等刚性需求。试想，如果顶梁柱死亡，每月可领取的这部分保险金对配偶的生活和孩子的学习是多么的至关重要。所以这种保险很适合单薪家庭，保险期限通常为10年、15年和20年，期满时保险公司停止支付。

　　投资性的保险往后挪

　　很多家庭会进入到本末倒置的投保误区。在基础的保障型保险还没有设定好之前，就考虑投资性的保险。这种错误对单薪家庭是致命的。投资性的保险通常保费较高，而且期限较长，如果单薪家庭把太多的资金用于购买投资型险种，会陷入现金流动性的困境。因此还是要等经济好转之后再相应配置。

　　以上五点供单收入家庭参考，若收入可观应尽量满足，具体还应根据家庭的实际情况来配置。另外，在购买保险时，一定要多咨询的业务员的意见，选择最为适宜的保险方案。

小管家也是想通过是上述方案，教会大家如何购买保险，希望上述的方案设计大家能够领会设计思路，而不要过分局限于具体产品当中。目前互联网上还有很多一年期的产品，对于重疾险和定期寿险，建议还是选择消费型的长期险，因为是长期合同，不存在产品停售、续保健康告知等因素的困扰。