中保协组织多方力量制定《全面型示范条款》

　　【摘要】商业车险改革正在如火如荼进行中，为适应商业车险条款费率管理制度改革的需要，中保协组织多方力量制定了《全面型示范条款》，据了解，该条款主要针对的是自用的非营利性乘用车。

　　近日，中国保险行业协会(以下简称“中保协”)召开专家座谈会，通过专家视角对《中保协机动车损失保险示范条款(全面型)》(以下简称《全面型示范条款》)的内容进行完善和改进，并同时在中保协官网正式向社会公开征求意见。此举标志着保险业在打造多层次的行业车险产品体系进程中，取得重大阶段性成果。全面型示范条款》旨在为消费者提供多样化的消费选择，保险责任较2015年发布的《综合型示范条款》具有很大程度地扩展，能够满足更高的保障需求。

　　据中保协有关负责人介绍，《全面型示范条款》主要有以下几个特点。一是保障对象具有针对性。考虑到部分私家车主对保障范围扩大的诉求较为强烈，《全面型示范条款》的适用标的，限为家庭自用的非营利性9座以下的乘用车，将消费群定位在个人消费者。

　　二是保障范围全面。据介绍，条款修订过程中参考一切险的表述方式，极大扩展了保险责任范围，迎合市场需求，体现了更加全面的保障。与《综合型示范条款》相比，《全面型示范条款》明确将《综合型示范条款》中的主要附加险纳入保险责任，如玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险等，并且将轮胎单独损失纳入了保障范围。而在责任免除方面，仅保留了法律法规禁止的行为、贬值损失和盗抢损失三类，取消了免赔额和免赔率。《全面型示范条款》责任涵盖之广，在我国机动车保险发展历史上属于重大突破，将使广大投保人、被保险人风险保障水平得到大幅提高。

　　三是表述更科学、更规范、更简洁。《全面型示范条款》延续《综合型示范条款》的结构体系，内容表达力求科学规范，给出乘用车、自然灾害、意外事故和新增加设备等4项重要名词的释义，避免实际业务中出现歧义。在文字上力求表达简明，条款全文不到2000字，极大方便消费者阅读。据介绍，修订过程中工作组对每一项内容都潜心研究和斟酌，精益求精，仅条款名称就历经3次变更。

　　据悉，本次征求意见的机动车《全面型示范条款》，是行业示范条款体系的重要补充，丰富和完善了示范条款体系。下一步，为满足消费者不同保障需求和消费水平，中保协还将继续组织开发保障范围更加细分和个性化的示范条款，力求打造多层次的行业产品体系，为消费者提供更多样化的选择。

　　提示：中保协此次制定《全面型示范条款》，是其积极观测落实《深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》要求的体现，有利于满足消费者不同的风险保障需求，加快构建多层次的商业车险示范条款体系。