人寿重疾险有哪些陷阱？怎么避免？

随着近几年人们全面进入小康社会，经济水平的提高，保险意识的增强。很多人会为了保障自身健康选择购买一份重大疾病保险，或者继续续保重大疾病保险。在购买重疾险时，有很多隐藏的坑，我们应该怎么识别以免造成不必要的损失呢？接下来我就以人寿重疾的险陷阱为例子。告诉大家重疾险的陷阱有哪些？具体如下：

一、保障的疾病种类越多越全面，保额越高越好。

有很多人认为保障的疾病种类数量越多保障就越全面。重大疾病保险保障的疾病确实有很多种类，但保障疾病的种类越多，保障条件就会划分的更加严格和细致。有些疾病的发病率机会为零，选择疾病越多保费就越贵。起到的作用并不是很大。

购买重大疾病保险的保额不是越高越好，而是根据家庭成员财务状况变化做适当的调整。一般来讲人寿重疾险保额在10万到50万之间为益。低于10万保障功能不明显，高于50万对于普通大众来讲也不是很必要。如果你依然不是很清楚需要买多少保额，这里有个计算方法作为建议：重疾险保额=治疗费用＋康复费用＋误工费用，总的来说就是保额是年收入的3-5倍合适。

二、得不得病都可以返本。

大多数消费者会被市场上因为要宣传，而制造的噱头所误导。这让很多投保人都认为买保险就是为了返本，得病不得病都可返本。听起来很划算吧？在实际上这种返还型重疾险比消费型贵很多倍。保险公司拿你多缴的这部分钱去做投资。然后连本带利都返还给你。如果这样计算下来，它连余额宝的收益都比不上。所以得不得病都可以返本是在交智商税。另外还有一些以附加险形式出现的人寿重疾险也是不返本的。

三、一经诊断就可赔付。

在购买人寿重疾险时一定要看清楚。哪些疾病是可以赔的？哪些疾病是不可以赔的？合同款上有明确的写明确诊后多少天可以赔付，就需要按照合同约定的日期进行赔付。如果没有确定日期，原则上是确诊即赔付。还有很多重疾险，有一个观察期，在观察期内患病保险公司是拒赔的。所以在大家在投保的时候一定要看清保险条款再做选择，并不是只要诊断就可以赔付的。另外重疾险除了赔付重疾以外还包括轻症，轻症也是很重要的，并不是我们认为的一些小毛病，而是癌症的早期症状，比如原位癌就是癌症的轻症。如果不能够及早的发现或者是治疗，就会发展成重疾。不过在轻症上，保险公司赔付条件往往参差不齐，要么严格，要么偷工减料。在购买重疾险时一定要注意合同条款中的赔付条件、赔付的范围。