儿童保险：优先考虑医疗保险

【摘要】随着居民生活水平的提高，人们的投资理财观念逐步提升，越来越多的家长考虑给孩子买保险，希望通过合理的保险规划，既为孩子的健康保驾护航，也能够实现教育金储备。

　　优先考虑医疗保险
　　现在市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为医疗保障型保险、储蓄型保险和投资型保险三类。在为儿童购买保险时，首先应该为孩子购买医疗保险，其次是教育储蓄保险，在有余力的条件下，再考虑为孩子购买有投资功能的保险。保险专家进一步表示，为孩子购买保险时应当考虑意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，考虑到未来确定性支出的少儿教育金及婚嫁金，可以购买教育金或者年金保险。
　　“保障型少儿险主要为孩子提供意外保障和解决医疗问题，此类险种的优势是缴纳不多的保费，却能获取较高额的保障。”保险专家说道。在为孩子们购买险种的排名占比中，除了旅游保险，人身意外保险是家长的首要选择，占比17.1%。

　　缴费时间需综合考虑
　　一般保险缴费有趸交、3年、5年、10年、20年、30年、缴至55岁、缴至60岁、终身缴费等方式。那么，是不是保险缴费时间越长越好？“这个问题应该视情况而定，要综合产品类型、家庭经济状况、客户需求等因素。目前市场上销售的保险产品大多数都有保费豁免功能，建议选择时间较长的缴费产品比较好。”保险专业人士表示，费期短意味着保费高，消费者在选择短期缴费的同时必须考虑到自己保费支付能力。
　　“缴费期限的长短应根据保险产品和收入情况选择，建议保障型保险选长时间的缴费方式，这类保险的功能在于保障，长期甚至终身的保障。但保障类的产品意在杠杆作用，用尽可能少的保费投入，转移尽可能大的风险。”保险专家建议消费者，在收入稳定的前提下，选择较长时间的缴费方式。

　　儿童保费比例不宜过高
　　对于每个家庭成员保险比例，保险专家表示，在整个家庭购买保险的资金配置中，儿童保费比例不宜过高。具体比例需要根据家庭经济情况、家庭结构，以及父母风险状况等来决定。正常情况下孩子的保费占家庭总保费比例最高不应超过10%。
　　“父母就是孩子的保障，在给孩子买保险前一定要先给自己买好保险。家庭投保应以‘家长为主，孩子为辅’，如果父母没有好的保障，一旦家长出现风险，孩子是没有缴费能力的，这样保险也失去了意义。”专家表示。

　　提示：儿童买保险，优先考虑医疗保险，保费比例不宜过高。另外，面对纷繁复杂的产品，保险专家提醒，保障始终是第一原则，作为家庭的主要经济支柱，切记要先保父母再为小孩投保。