黄金周自驾游 保险漏洞需注意

　　十一黄金周期间，全国高速公路都实现了小型车免费通行的政策，让有车一族大为欢欣鼓舞，纷纷将自驾游提上了旅行日程。但在准备自驾游的同时，也要检查相关保险是否完备，不让保险漏洞搅扰自驾游兴致。

　　近七成有车族考虑自驾游

　　“高速公路免费以后，自驾游便宜多了，又自在得多。”昨日，市民黄先生在网上预订了郑州的宾馆，准备和妻子儿子一起在十一长假时自驾去玩一趟。事实上，和黄先生有同样想法的人还有很多。记者从网上微博小调查中看到，“十一长假如何过”之中，参与调查的近千名有车一族中，有68%的人都选择了“高速公路免费可以考虑自驾游”。

　　除了家人一起自驾出游以外，也有许多人打起了拼车的主意，三五好友一起拼车旅游也能节省不少开支。“我们打算和邻居一起拼车出游，油费一起出。”26岁的杜小姐开玩笑地说，高速公路都免费了，不开车出去玩都有点对不起国家政策。

　　除了设计路线和游玩行程以外，许多选择自驾游的人也注意到了保障安全方面的问题。于是，购买保险就成了出发前必不可少的事情。然而，大多数自驾游者在不经意间就会给自己留出保险漏洞，达不到真正完整的保障目的。

　　自驾游保险漏洞一：车忘年审，保险拒赔

　　“我五一的时候就自驾游了，结果出险被保险公司拒赔了，最后发现，竟然是忘了给车年审。”提到自己的自驾游经历，涂先生懊恼不已。

　　今年五一小长假，涂先生和女友一起自驾去长沙旅游。到市区后，不留神与前车发生了追尾情况，涂先生全责。涂先生赶紧拨打了保险公司的电话，双方定损以后，涂先生却被保险员告知，这笔维修费需由他个人掏，公司不能理赔。拒赔理由是，他的车没有年审。这时涂先生才想起，自己的车应该是4月年审，恰巧遇上他在外地出差耽误了，回来以后又忘记补审搁置下来。最终，涂先生只好个人支付了双方共2000余元的维修费。

　　专家的话：车辆年审不能忘

　　对于涂先生的遭遇，平安车险的保险专家解释，在购买商业车险的时候，有条款规定，保险只对合格、合法车辆生效。驾驶员没有对车辆进行年审，所开的车辆属于不合格车辆，保险公司有权拒绝车主的索赔要求。“这就是说车辆年审是基本要求。”保险专家建议，市民在自驾游出行前，先对自己的车辆进行检查，排除故障和合格性问题。同时，在选择商业车险的时候，也可以考虑选择专业性的保险公司，帮助车主提供投保、救援、理赔、代办年审等一条龙服务。

　　自驾游保险漏洞二：车险没有异地服务，无法理赔

　　詹女士的车年审合格，但自驾游理赔时也遇到了麻烦。詹女士去年自驾游的时候，在外地发生了刮碰事故，打保险公司电话得知，该车险没有异地理赔服务。除非加付一笔出险服务费，否则无法理赔。“事故很小双方赔下来最多出500元了事，但是支付出险异地服务再加上浪费的等待时间根本不划算。”于是，詹女士只好自掏腰包，赔款了事。

　　回家后，詹女士将保险合同拿出来仔细阅读发现，确实不包含异地理赔的服务。“都怪我当时图便宜，随便买了份保险，没有注意这么多条款。”于是，詹女士在第二年续保的时候有了经验，特意将保险范围扩大，提供更全面的保障。

　　专家的话：保险条款应逐一了解

　　“保险的范围，服务网络，异地理赔流程都要了解得很清楚，一点都不能马虎。”阳光车险的保险专家介绍，由于各个保险公司的条例和服务范围都不相同，所以不能凭借想当然来理解保单。

　　专家建议，车主们在自驾游之前，一定要对车辆保险的合同仔细阅读，了解其保障的范围和权限。如果发现保障漏洞就要赶紧弥补，调整保险范围，以确保出行无忧。

　　自驾游保险全攻略

　　保险自查

　　一般自驾游的都已经投保了车险，所以在出游前，首先要对自己的车辆和相关保险做一个检查，以免万一出现情况，却由于保险过期或涉及免责部分而无法获得经济补偿。

　　先检查一下自己的驾驶证。首先，看看自己的驾驶证是不是有效，该年审的驾驶证是不是已经进行过了年审，并且保证自己所驾驶的车辆和准驾驶的车型符合，如果您只能驾驶小轿车，就不要去驾驶大货车。如果驾驶证无效，保险公司是不会负责赔偿的。

　　然后检查保险期间是否能覆盖出行期间，到期的保险要抓紧做续保。

　　办理保险

　　一是交保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚，防止模糊字眼儿。

　　保险专家提醒，在办理旅游保险时，首先应注意如实填写投保单。网上填写投保单一定要填写正确，避免因为填写错误信息而令保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失；

　　二是要看清保险条款。交保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚，防止模糊字眼儿；

　　三是并非保得越多越好。一般而言，集中在人身意外险上就可以了，保多保少根据自已的实际情况就可以了；

　　事故处理

　　《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”车在外地出险要在第一时间拨打保险公司的报案电话，小刮擦可以回到投保地修理，较大事故发生后则要立即向当地的公安交通管理部门报案，同时和保险公司在当地机构联系，并在48小时内电话通知承保公司，说明保单号，出险时间、地点、原因及经过。如果投保的保险公司在当地没有机构，就直接向承保公司电话报案。随身安全携带保险卡，保险卡和信用卡一样，是应该认真保护好的重要物件。

　　拒赔

　　以下情况会被拒赔：

1、 收费停车场中丢失、刮蹭：按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。此时正确的方式是找停车场去索赔。

2、 对方全责你不追偿：一旦出险且责任在对方，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

3、 未年检车辆出险：根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，您上了保险也是白上。千万要按时年检，一天也不能晚。

4、 驾驶人未年审：驾驶员的驾驶证没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

5、 无牌照车出险：车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌;二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。所以新车上牌之前，切记要保护好自己的车。

　　长假出行，在开心尽兴的同时，也不要忘了做好安全保障。自驾游与其他出行方式稍有区别，在保险的购买上也需格外谨慎，除了检查车险是否存在漏洞、保障是否全面外，也要给自己和家人投保交通意外险，双管齐下，做足保障安全计划。