新生代80后保险理财 早买早受益

随着社会的发展，80后渐成社会以及家庭的顶梁柱，作为新生代家庭的主力军，越来越多的80后开始部署自己今后的人生道路。

俗话说，“有什么别有病，没什么别没钱”，但疾病却不容忽视的就在我们身边。2010年，北京市户籍人口共报告恶性肿瘤新发病例37795例，平均每天约有104人被确诊为新发病例。扣掉年龄因素影响后，10年间年平均增长4.11%。根据北京市卫生局公布的《2011年北京市卫生事业发展统计公报》显示，2011年，北京市居民前五位死因疾病依次为恶性肿瘤、心脏病、脑血管病、呼吸系统疾病、损伤和中毒，占全部死因的87.06%。2008-2011年度友邦中国理赔数据统计分析也显示，四年来，重大疾病理赔呈明显上升趋势，庞大的数字警示了生活中的保障缺口。

进入而立之年的80后们已经踏入了人生角色的转换期，随着4-2-1结构的家庭数量逐渐增多，也使这群新生代们肩负了与前辈人截然不同的家庭和社会压力。面对经济大环境的空前复杂，房价居高不下，生活开支不断攀升，子女教育、医疗费用的不断膨胀，寻找幸福的路上，必定要经历披荆斩棘。

病有所医、老有所养、亲有所护，幸福的生活中一个都不能少，如何能够完善自己以及家人的生活保障，提高家庭生活质量？这一系列的重磅问题不可撼动的摆在了每个新生代家庭的面前。

80后，这个曾经备受热议的新生代标签，如今已经慢慢走入各个行业的视野，成为消费市场的主力军。他们成长在改革开放之后，他们接受高等教育的比例远远高于他们的长辈，他们接受的思想和教育也与别人有很大不同，他们追求时尚，崇尚自由，追求享受，勇于创新，比任何人都注重自我价值的实现，同时他们也自我，桀骜，浮躁，忧郁。他们或刚刚成家，或刚刚就业，这一切的一切都使他们的理财意识比较薄弱。他们或将资金全部投入股市准备“大捞一把”，或将资金全部消费掉，成为名符其实的“月光族”“卡奴”。随着肩上的责任越来越重，结婚，生子，在4-2-1式的家庭结构下，如何未雨绸缪，科学合理规划，保障未来无忧？一向善于接受新鲜观念的80后，开始利用保险来为自己构建抵御风险的屏障，并逐渐成为各大保险公司最主要的客户群。

80后三口之家

较早出生的80后很多已经组建了新的家庭，并且有了自己的下一代。在房价和物价高企时代，小夫妻又即将面临同时赡养4位老人，抚养1个孩子，“压力山大”，成为不少80后的共同感受。与自己的父辈们更多的选择顺其自然地生活相比，80后们在严酷的现实面前，更需要精心规划自己的未来。
 
    专家建议，80后父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障，首要考虑高保障的产品，通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先作考虑。如《友邦保险全佑一生“六合一”保险计划》，涵盖六大保险保障功能：重大疾病保障、身故保障、意外身故、残疾及烧伤保障、老年长期护理保障、全残保障、疾病终末期阶段保障，可为个人及家庭带来周全的保障。
 
    80后单身人士
 
    如今，很多80后已迈进30岁门槛，部分人甚至已成为社会的中坚，但相比前辈们的稳定，80后在30岁之前，接近半数的人至少换过两次工作，36%的80后目前还没有稳定工作。由于没有正确的理财观，主动或者被动成为“月光族”的80后，其实生活远不像他们想象的那样轻松，他们工作的不稳定性，以及薪资水平的相对较低等一系列条件都决定了他们自身抵御经济风险能力较弱，但作为独生子女的他们又往往独自承担着对父母妻儿的重大责任，因此他们迫切的需要借助保险来分散风险。友邦保险专家建议，80后单身人士应优先考虑意外险类产品，再加上一份两全重大疾病保险则更为周全了。一般来说，两全重大疾病保险会有生存金/满期金给付，与其让钱花得不明不白，还不如为自己构建周全保障的同时作一些积累。同时年龄越轻，相对费率也会更划算。在自己赚钱能力最强的时候购买保险，未来才能更安心无忧。
 
    80后丁克家庭
 
    80后追求自我实现、崇尚自由的特点也造成了越来越多的80后夫妇选择“丁克”。尽管不要小孩责任是轻了，可是随之而来的养老等问题也成为“丁克”家庭最大的顾虑。友邦保险专家建议，“丁克”家庭应重点考虑两类产品，一是带有长期护理金保障的产品，如前文提及的《友邦保险全佑一生“六合一”保险计划》；此外，也可用商业保险来规划养老金。友邦保险近日升级推出的《友邦金福尊享A/B款两全保险（分红型）》，该产品是一款按月领取生存现金，集身故给付、生存现金、增值红利、现金红利于一体的分红型两全保险，生存现金保证退休后的生活品质，保单红利可以增加收益，协助客户实现财富保值和增值。
 
    后记
 
    也许是冥冥之中自有安排，曾经主动或者被动接受无数变革的80后，时代赋予了他们担当国家产业改革与升级的使命，带着舍我其谁的责任感，80后终究会成为社会的中流砥柱。其承担的责任也会日益显现，因此越早对人生、对自己作好规划，将可让未来之路走得更平坦。
 
    小贴士
 
    保险是越早买越早受益
 
    保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些。一般来说，对于适用均衡费率的保险产品（每年交同样的保费），年龄越小费率越低，因此要注意尽量选在生日前申请投保，以用更低的费率享受同等的保障。
 
    豁免保障不能少
 
    一般来说，很多长期缴费类的保险产品都可附加豁免保费保障，投保人一旦丧失缴费能力，保险公司会垫缴余下保费，让主险持续有效。可以说，豁免保费的这份附加险具有“四两拔千斤”的作用，只要很少的费用就能为保障再加一层保障，市民在投保时千万不要忽视。

    保险专家提示：

    1. 作为新生代家庭的“顶梁柱”，应先为自己构建周全的保险保障，首要考虑高保障的产品。健康保险、定期寿险、意外伤害保险等保障相对较高，可先作考虑。

    2. 保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也会轻一些。一般来说，对于适用均衡费率的保险产品(每年交同样的保费)，年龄越小费率越低，因此要注意尽量选在生日前申请投保，以用更低的费率享受同等的保障。

    3. 在购买保险产品时，也不要忽略豁免保障功能。如今，许多长期缴费类的保险产品都可附加豁免保费保障，投保人一旦丧失缴费能力，保险公司会垫缴余下保费，让主险持续有效。豁免保费的这份附加险具有“四两拔千斤”的作用，只要很少的费用就能为使自己的保障更加保险。

专家推荐友邦保险“全佑一生”系列产品，该产品作为全方位的终身健康保障，一站式涵盖重大疾病保障、身故保障、意外身故、残疾及烧伤保障、老年长期护理保障、全残保障、疾病终末期阶段保障等。投保年龄18至55岁，可以为个人和家庭构筑完美人生，不留保障空白。

为防止因病致贫影响家庭生活质量，拥有一份功能齐全的疾病保险，不仅是为个人，更是为家庭增加一份安心的保障。