保万全不如保周全 儿童保险投保注意事项

人生充满着风险与意外，父母的羽翼再宽广也不可能呵护子女一辈子；无论是意外死亡还是伤残，对每个家庭特别是独生子女家庭都是无法接受的打击和难以弥补的永久伤痛。因此，保万全不如保周全，通过保险，虽然不能避免意外的发生，但是却能有效地转移风险，保障家庭生活安定。那么，我们在对孩子进行保险投保是应该注意些什么呢？

（1）意外、健康险：注重保障是首选年龄越小越便宜

孩子活泼好动，自制能力差，发生交通事故、溺水、触电等意外事故的可能性较大。据一项调查显示，意外伤害已超过疾病成为儿童健康的头号杀手。父母应酌情为孩子购买意外伤害险，一旦孩子发生意外后，可得到一定的经济赔偿。这类的保险一般是消费型的险种，价格便宜，一年保费仅需几百元。

其次，孩子尚未发育完全，对疾病的抵抗力不如成年人。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋势，如白血病等恶性肿瘤以及严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病，已成为威胁儿童身体健康的重要杀手。

对此，医疗健康保险是除意外险以外最需要的险种，父母可为子女购买重大疾病险以及住院医疗类保险。

据了解，重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，此外，儿童常见的重大疾病也与成年人有所不同，因此在购买重大疾病时，应看清楚险种名称，选择合适的保险产品。

（2）给孩子购买保险应该“先重保障后重教育”，很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。在去年银行连续加息的背景下，保险公司的教育保险已失去优势，唯一的优点在于“强制储蓄”，保证教育金的储备。

（3）投资型保险：投资具有风险性条件允可才购买

近两年来，资本市场持续火爆，银行利率在短短2年时间里多次上调，投资型保险以其灵活的优势和紧跟市场的收益率越来越受到市场的青睐。如投连险提供了多个投资账户供投保人选择，可让投保人根据自己的理财目标和风险承受能力灵活选择资产配置结构，同时还设有随时提现功能，父母可以利用这个便利条件应对一些大额但不确定的费用。

保险的核心功能依然是保障功能，投连险因为增加了投资功能，且带有一定的风险性，建议经济条件富裕的家庭，在购买了意外、健康医疗、教育险等险种之后，才建议适当有所添置。