复星联合超越保医疗险怎么样？值得买吗？

现在市场上，流行的以重疾险为多，产品泛滥，作为消费者的我们还真是挑不过来了，产品也是五花八门，好的坏的都有，但是万变不离其宗，最重要的是保障齐全，价格合理。我们前面介绍了很多重疾险，好的坏的都有，但是市场上没有完美的产品几乎都是他家不保的，他家保，总之选重疾险是一个技术活。但是今天我们要介绍的不是重疾险了，介绍一款医疗险。

医疗险在我们的生活中也是非常的重要的，它不仅是作为社会医疗险的补充，也可以作为重疾险的补充，目前流行的都是百万医疗险，今天介绍的这款就是百万医疗险，百万医疗险，可报销保额都是上百万的，重疾险用来大额的治疗费用，和用来补充收入损失，百万医疗用来报销长期住院产生的费用，所以百万医疗险还是很有必要购买的。今天要介绍的来自复星联合的超越保医疗险。

一、超越保医疗险基本信息

超越保是一款保证续保的医疗险，这在市场上并不多见，但是续保的年限也没有特别久，一般是5年或者6年，超越保是后者，6年。同时超越保分为计划1和计划2，两者在一些地方会有一些区别，导致后面的保费也会有差距。

1、超越保投保规则

（1）投保年龄：0到60岁的朋友都可以投保这款产品，一般医疗险的投保年龄和重疾险都差不多。

（2）免赔额：超越版的免赔额计划1和计划2不一样，计划1的免赔额是1万每年，计划2是1.5万每年，另外它的免赔额还有一个特殊的点，如果一年都没有发生理赔，那么免赔额可以一年减1000，最低可以减到5000，但是如果出险了，第二年就回复到上一年的免额额，也就是涨1000。

（3）等待期：30天，通常百万医疗险的等待期都是30天，少数医疗险的等待期会有90天。

（4）医疗机构：医疗险的医疗机构就很重要了，很多拒赔的案例都是因为就医的医疗机构不符合要求。超越保的医疗机构范围比较小，它只报销二级及以上的定点医院普通部或者是特需部、VIP部、国际部。

2、超越保保障责任

（1）一般医疗：超越保的一般医疗保额为200万，也就是可报销的200万的治疗费用；

（2）重疾医疗：重疾医疗可报销400万，包含108种重疾。

（3）重疾津贴：重疾津贴也分为计划1和计划2，计划1是1万的重疾险津贴，计划2 是2万。

（4）其他：其他一些保障，质子重离子100%赔付，肿瘤特效药也可以报销，重疾绿通和住院垫付超越保都有。但是豁免它是没有的，医疗险也比较少有豁免的。

3、超越保续保

对于医疗险来说最大的问题就是续保问题，超越是承诺保证续保6年，满期续保目前最优秀的续保条件是“不会因为被保人的身体健康状况单独调整费率，以及不会因为被保人出险要重新健康告知和重新等待期。”超越保的就是这个。停售续保是直接投保同个公司的指定的医疗险同样也是免等待期和健康告知。

二、超越保优缺点

优点

1、超越版的优点还是比较多的，它可以报销二级及以上定点医院的特需部和VIP部以及国际部，特需部、国际部、VIP部医疗环境更好，提供宽敞舒适单人间，医生也大多是副主任医师以上职称坐诊，但价格也非常高，是普通部的两倍甚至更多。

2、对于身体健康的人来说超越保的免赔额也还是比较的灵活的，如果未出险可以一年减1000。

3、保证续保6年，对于没有保证续保的产品这个真的是极好的了。

4、质子重离子100%赔付报销，质子重离子是治疗癌症的一种重要手段，费用较高，这个可以100%报销不错。

缺点

1、免赔额仅仅是对于身体健康状况良好的人来说比较好，但是对于一般的人来说是没什么用的。

2、计划2 的免赔额有点高，1.5万。

3、、不适合大体重人士投保

4、BMI>29或健康告知以及智能核保不通过，不可线上投保。

5、津贴只能领一次，如果前一年度保单投保了重大疾病津贴保险金，且发生了赔付，则续保时不可再投保该责任。

三、超越保与其他对比

究竟产品怎么样，还是要比一比才知道，我们收集了市场上几款比较火，并且都有保证续保的几款百万医疗险，它们分别是：

人保健康里的支付宝好医保

泰康在线的微信微医保

平安健康的e生保保证续保版

1、复星联合超越保

超越保是今天的主角，说完这些，大家最关心的还是价格贵不贵。如果这款产品不含特需责任，跟普通的百万医疗险也没有什么区别。加上特需责任，二三十岁的人，一年的价格也就是一两千。以这个价格能享受到VIP病房的待遇，性价比还是蛮高的。总结一下，如果单纯考虑基础性的保障内容，解决大额医疗费用支出问题，选百万医疗险即可。计划一就可以满足。如果想要更优质一些的医疗资源，在解决大额医疗费用的同时可以有更好的就医环境，可以考虑计划二。

2、人保健康好医保

人保健康的好医保应该是众所周知的医疗险产品，之前它是以健康告知宽松为著名，但是最近它已经改了健康告知了。

（1）投保规则：它的免赔额是比较优秀的，6年共享1万的免赔额，限制的医疗机构比超越保宽松，二级及以上的公立医院普通部，其他没有了。

（2）保障责任：保障同样是一般医疗200万的报销额度，400万的100种重疾报销额度。重疾津贴1万、其他也没什么特点。

（3）续保：续保同样是6年保证续保，满期的续保条件和超越保一样，停售续保也一样。

3、泰康在线微医保

泰康在线的微医保也是比较有名的，在微信里面可以搜索到。

（1）投保规则：微医保的投保年龄比好医保和超越保都宽松了5岁，到65岁，它的特色在于，重疾0免赔额，其他和好医保都差不多。

（2）保障责任：一般的医疗的保额比超越保和好医保都高，多了100万，重疾医疗的保额也多了200万。它的重疾津贴是按天给付，一般1天给付100元，180天为上限。但是质子重离子只赔付60%，这点就比不上好医保和超越保，它们都是100%赔付。

（3）续保：续保同样都是保障续保6年，满期续保调价条件上比超越保和好医保差点，没有说免健康告知，只说了免等待期。

4、平安健康e生保保证续保版

来自平安健康的e生保保证续保版本，也是挺有些的一款百万医疗险。

（1）投保年龄有点短，到50岁以后就不能投保了，其他就没什么特点了。

（2）保障责任：一般医疗也是200万，400万用于恶性肿瘤的报销治疗，1万的重疾津贴也只限于恶性肿瘤。

（3）续保：保障续保6年，满期续保条件和超越保好医保都一样还是挺优秀的。但是停售就不管了，没有续保到其他产品上的选择。

超越保医疗险保费

超越保医疗险的保费在这几款产品中不是最贵的，也不是最便宜的，但是保障是不落后于其他几款产品的，0岁的宝宝买如果有社保，首年的保费是845元，30岁的成年人是363元一年，对于成年人来说买百万医疗险还是有很大的优势的，费率低，保障高。

四、写在最后

百万医疗险，目前市场上，保证续保的几款比较好应该就是这几款，如果注重保证续保的可以在这几款里面挑选，它们各有各的特点，按需选择就好了。尤其是成年人，为什么我一再强调成年人，因为成年人费率低，而且如果预算不足买重疾险，可以先买百万医疗险，再买重疾险，总而言之不能让自己裸奔。