保险人员借助监管漏洞借尸骗保

保险公司业务员汪涛的同事普遍反映，汪涛为人老实，工作勤恳，属于“能干”类员工。然而，正是这个“老实人”干出的事儿却在保险公司内部引发了一嘲地震”。2013年2月，河南省驻马店市一家保险公司报案称，公司保险业务员汪涛利用职务和工作之便，采取编造理赔信息、伪造理赔资料的手段，将公司理赔款占为己有。近日，经河南省驻马店市驿城区检察院提起公诉，法院以职务侵占罪判处汪涛有期徒刑六年，并处没收个人财产10万元。

“老实人”屡屡“借尸骗保”

今年29岁的汪涛，系驻马店市驿城区人，2009年与保险公司签订劳动合同，主要负责保险理赔调查和受理工作。

2011年3月10日，张富强的儿子张键因交通事故死亡。同年3月29日，张富强到代理保险业务的乡邮政所为张键购买了一份保险，缴保费2.1万元。因当时张富强未将儿子已去世的情况告知工作人员，工作人员为他填写了投保人为张键的保险单。

2012年4月27日，汪涛到张富强家核实张键车祸死亡的情况时，将身份证、户口本复印件等材料要走，而后隐瞒被保险人张键因交通事故死亡的真实情况，通过伪造证明材料和虚构受益人，以张键因建筑事故意外死亡为由向保险公司申请理赔款8.8万余元，真实受益人张富强只获得理赔款2.2万余元，剩余6.6万余元被汪涛占为己有。

第一次小试牛刀后，汪涛胆大起来，他再次将黑手伸向保险理赔款。2010年，王静在乡邮政所为其子李小真办理一份保险。2010年9月，李小真因患尿毒症去世。2012年5月17日，汪涛通过县邮政局保险部得知李小真因患尿毒症去世后，通过伪造证明材料和虚构受益人，以李小真属于建筑事故意外死亡的名义申请理赔款6万余元，真实受益人王静实际获得1.6万余元理赔款，剩余的4.6万余元被汪涛占为己有。

活人也成了“借死骗保”的对象

除“借尸骗保”之外，汪涛又玩起了“借活人骗保”的手法，只不过，这次是自己的养父汪令公。

2011年8月31日，汪涛在其养父汪令公毫不知情的情况下，以汪令公的名义在自己供职的保险公司为养父办理了一份保险，保费为1.7万元。同年11月24日，汪涛在汪令公健在的情况下，通过伪造证明材料，以汪令公遇单方交通肇事死亡的名义向公司申请理赔7万余元，汪涛将该款汇入由其控制的户名为“杨晓旭”的银行卡上，扣除保费，剩余5.4万余元被占为己有。

从2011年8月至2013年1月，汪涛利用职务之便，隐瞒被保险人的真实情况，通过伪造证明材料和虚构受益人的手段，以意外死亡为由向其所在的保险公司申请理赔4倍保额理赔款，除按实际保额将理赔金支付真实受益人外，余款被其占为己有。汪涛采用上述手段，先后作案10起，共侵占保险公司钱款52万余元。

公司内部监管缺位致案发

汪涛用此方法为什么屡试不爽呢?据汪涛交代，保险公司人员主要有内勤、外勤两部分，外勤负责推销保险，俗称卖保险，内勤负责理赔调查和受理，调查是核实投保客户出现的人身意外、疾并医疗等情况是否属实，受理是让客户提供理赔手续，然后转交给省分公司，分公司经审核后将理赔款通过转账支付给客户。他自2009年7月一直负责理赔调查和受理，所受理的张键、李小真等10起投保人按照正常程序，应是不予理赔或只赔付本金，但如改成意外死亡则可按4倍保险额进行赔偿。这样做，既提高了客户对他的信任度，也扩大了业绩，还能得到剩余的理赔款。

驻马店市驿城区检察院公诉科科长王建起介绍说，其实汪涛的作案手段很简单，之所以能够得逞，主要是保险公司内部监管出了问题。一方面，公司规定没有被执行，按照公司的规定，每起理赔案件要由两名工作人员一起进行调查核实，但实际上汪涛一人包办了。另外，公司原则上要求留存材料原件归档，但本案中汪涛伪造的材料都是复印件，并未引起特别注意。此外，内部核查机制没有真正发挥作用，比如汪涛伪造的部分受益人根本就不存在，上网查询一下就能发现问题，但偏偏就顺利过关了。保险公司被人钻控制，以方便是体制原因，更多的也是相关人员不受本职，也需要相关的法律保障维护保险秩序。


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