有职工医保还需要买重疾险吗？如何选择一款重疾险？

　　很多朋友以为自己交纳了医保，就不需要再购买重疾险了，那么有职工医保还需要买重疾险吗？如何选择一款重疾险呢？接下来就给大家具体的来谈谈医保和重疾险的问题。

有职工医保还需要买重疾险吗

　　有职工医保还需要买重疾险吗？

　　职工医保是社会保险，只报销社保范围内用药，有起付线、报销比例限制，异地就医报销比例更低，有额度限制且比例都不高。如果罹患重疾后，尤其是治病周期长且病情较重的，光靠医保是无法够用的。

　　因此投保重疾险还是有必要的，确诊重疾即赔付，获赔的理赔金可以用来支付前期高额的医疗费，或者用于家庭的开支来弥补收入损失。

　　有职工医保还需要买重疾险吗？医保和重疾险的不同

　　医保的作用与特点

　　医保的作用，简单来说就是当身体出现状况并产生医疗费用时，可以报销一部分费用。

　　我国的医保分为职工医保，居民医保和新农合三个体系。其中职工医保的保障相对更全面，报销比例和限额更高，居民医保次之，新农合再次之。

　　需要注意的是：目前我国医保并不完善，报销时会有比例和限额，一些进口药品或诊疗项目不在医保范围内。因此，并不是你用了多少报销多少，超出比例范围和用药（或项目）范围的费用，需要自费。

　　这样一来，越严重的疾病能够报销的比例就会越来越低。

　　重疾险是对于医保的有力补充。从理赔数据来看，98%的理赔发生在多发的25种疾病上，一般来说重疾险至少涵盖40种疾病甚至更多，香港一般涵盖60种以上。只要符合重疾的规定，重疾都打包全赔。也就是说：无论你实际花费了多少，都会照着合同上的保险额来一次性赔付。

有职工医保还需要买重疾险吗

　　如何选择一款好的重疾险

　　一、看疾病种类和范围

　　所谓重疾险，就是要保重大疾病。所以好的重疾产品，癌症、心脏病、中风三大生命杀手必须要包含在内。越重大的疾病越要把它排在越前。

　　而且，重疾产品中涵盖常见疾病种类的范围要比较广，如原位癌、造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病等要在列。这个相对来说香港保险比较全面一点，比如原位癌、艾滋病也是保的，但内地一概不保。

　　二、看疾病定义

　　重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：

　　①病情严重：会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;

　　②治疗费用巨大：此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；

　　③不易治愈：会持续较长一段时间，甚至是永久性的。

　　这点大家一定要看清楚，某些保险产品对疾病的定义是不一样的，很容易就会被坑了。

　　时间上，投保之后是有一个等候期的，既在保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。目前内地一般是180天，香港为90天。

　　三、看理赔

　　重疾理赔率80%以上，为硬性要求。以香港的保X公司为例，2015年的它的重疾理赔率达87%。就内保险公司地而言，重疾理赔率80%以上则是很有诚信的公司出的很优秀的产品了。

　　还有一点要看清楚，投了重疾险，特别是终身险，到了一定年龄如果是没有得重疾可不可退保，退保后若身故了赔不赔。

　　四、看保率的高低

　　首期保费跟总保额的杠杆应该至少为50倍。即若第一年保费为1万，则保额至少应该为50万以上。如果低于这个杠杆的费率，基本可以考虑放弃这个产品了~

　　买保险也是一种理财，在投入与产出的时间上，好的重疾产品20年就可以回本了。

　　有职工医保还需要买重疾险吗？通过以上的内容，我们已经了解到，有职工医保还是需要买重疾险的，因为医保和重疾险有很多不同的地方，它们是可以相互补充的。