车险行业回暖 险企仍面临经营问题

　　【摘要】近年来，车险企业的发展稳步提升，亏损现象已明显好转。但车险市场体制仍不完善，众多中小险企经营面临着许多问题和威胁，市场竞争力较弱，影响力小，创新能力有待提高。

　　行业回暖车险减亏
　　中国保险行业协会16日在京发布《中国机动车辆保险市场发展报告(2014)》(下称《报告》)。数据显示，2014年中国的车险保费收入达到5516亿元(人民币，下同)，同比增长16.84%，成为全球第二大车险市场，仅次于美国。
　　近年车险发展速度较快，重要性进一步凸显。2014年，车险在财产保险业务中的占比为73.12%；车险总赔款支出3026.74亿元， 同比增长11.24%。从车险的保险深度和保险密度来看。2011-2014年，车险保险深度分别为0.67%、0.70%、0.75%和0.81%，车险保险密度分别为259.24元/人、297.33元/人、348.49元/人和403.27元/人。《报告》认为，随着业务规模稳步扩大，风险保障能力逐步增强，理赔服务水平持续提升，车险在分散交通事故风险、提供经济损失补偿、维护道路交通安全、服务社会经济建设等方面发挥了重要作用。
　　从险企经营角度来看，2013年，车险利润下行，整体出现亏损，但2014年车险基本面好转，上半年承保业务扭亏为盈，虽至年底小幅亏损，但整体明显改善。2014年车险行业的综合成本率为100.24%，亏损11.57亿元，同比减亏17.75亿元。


　　中小险企经营困难
　　但与此同时，当前国内车险市场的体制机制问题仍然存在，中小车险整体经营压力仍然较大。
　　近年来，车险赔款支出增幅较大，且明显高于保费收入的增幅，简单赔付率逐年上升。同时，人身伤亡损失赔偿受赔偿标准的影响比较大，呈逐年上升趋势。在车险的综合赔付率仍处于高位运行的背景下，市场竞争激烈，中小保险公司处境不容乐观。
　　数据显示，2014年，人保财险等三家公司的车险市场份额总和为66.61%，剩余36 家经营车险的中资财险公司的车险市场占有率不到1/3。从2014年经营情况来看，我国车险的承保利润主要集中在大型财险公司，中小财险公司几乎全部亏损。
　　事实上，目前绝大多数开展车险业务的保险公司车险规模年保费均在100亿元以下。2014年车险保费规模在1000亿元以上的财险公司仅有人保财险和平安产险两家。保费500亿元-1000亿元间仅有太保产险一家公司，份额徘徊在13.5%左右。
　　在100亿元-500亿元，2014年有国寿财险、中华财险、大地保险、阳光产险、彩屏财险五家，上述五家的市场份额总计为19.14%，不及平安产险一家的市场份额。
　　“我国财产保险市场上，虽然绝大多数公司都以经营车险业务为主，但车险市场集中度一直偏高，大型财险公司有明显竞争优势，中小公司份额较低。”人保财险副总裁王和在《报告》中提到， 2013年，行业整体承保盈利26.43亿元，但利润贡献主要来源于大型财险公司：“其中，人保财险、平安产险和太保产险合计盈利82.89亿元，绝大部分中小财险公司都承包亏损，仅有两成公司实现承保盈利。”
　　对此，华安财险相关负责人表示，中小险企除了要采取对大公司的跟随策略外，更要注重自身的差异化发展，同时，中小险企在理赔网络、数据共享、行业自律方面还有很多的潜力可以挖掘。

　　提示：中保协数据显示我国车险行业回暖，许多车险企业开始盈利， 且规模不断扩大。但是在一切呈现大好的同时，有一些中小车险公司却面临着经营困难的问题，如何提升解决这一问题，需要其进行详细规划。