巨灾保险为何难破冰

　　【摘要】8月12—15日左右，华北地区北部、辽宁北部、黑龙江东部等地出现分散性暴雨，引发洪涝灾害。天灾之下，巨灾保险机制的缺失再次被摆在眼前。而巨灾保险的推进，最重要的还是看政府推进力度如何，仅靠保险公司是难以完成的。

　　和发达国家相比，国内在面对自然灾害时，保险起到的作用差别悬殊。目前在国内的自然灾害中，由保险公司来赔偿的不到10%，究其原因，国民的风险意识较匮乏是主要因素之一。

　　从保险覆盖面积上来看，发达国家远远大于中国，在风险意识和对于保险产品的购买意识上，也是发达国家的投保人意识更高。在西方，包括财产、建筑、车辆、道路以及各种各样的工程设施都被广泛的投保，这样在遇到自然灾害时，投保人所能获得的赔偿将会更加全面。

　　针对巨灾险的推进，国内也已有所进步，比如在保监会、财政部出台《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》后，地震巨灾保险产品将正式出炉。这样应对自然灾害的保险产品出现后，赔偿更加简单，双方按照保险合同进行赔偿即可。

　　但是，被寄予厚望的巨灾保险在国内的推行，却并不算顺利，其中原因之一就是其与普通商业保险不同，保险的价格很难确定，价格过高容易曲高和寡，而价格过低往往使得自然灾害发生后，保险公司负担过重。

　　提示：巨灾保险为何难破冰？总的来说是民众对于保险的认知还存在不足，而专门针对自然灾害所设计的保险产品也有所缺失。当更加贴合自然灾害的保险产品被开发出来，才能有效减轻财政压力，降低投保客户损失。