【摘要】如今很多人都会购买多种保险产品来给自己和家人提供全面的保障，只是如何搭配才最好呢？近日，市民黎女士就咨询了这一问题，她已经买了重疾险、寿险和意外险等多种健康保险，但是最近又有人向她推挤住院医疗险，她不知道是否应该购买？
保险专家表示，“医保本身可报销部分门诊、住院等费用的基础上，适当补充部分商业医疗保险是必要的，而商业医疗保险主要有意外医疗保险、住院医疗险，一个理赔重点在于‘意外’，一个在于‘住院’。”不过专家提醒，上述两个险种并不矛盾，可以同时购买，但是可能会产生重复理赔的情况，多出部分保险公司不赔。根据保险补偿原则，报销总额不超过发票的总金额，且医疗保险均是凭发票报销。专家建议，商业医保保额按需购买即可，不是买得越多越好。
“如同医保有起付线，商业医疗保险有一个免赔额和赔付比例的限制。”理赔专家表示，一般而言，如果被保人因疾病或者意外住院治疗，公司对于超过500元以上的医疗费用，再扣除社保规定的自费自付部分及床位费，按相应的比例进行赔付，床位费限额20元/天;如果被保人因意外受伤，无论在门诊还是住院所花费的医疗费用，公司对超过50元以上的医疗费用，再扣除社保规定的自费自付部分，按相应的80%进行给付。
据统计，平均一次的住院费用约为13000~15000元，专业人士表示，按照这个标准计算，6000元的保额可以涵盖除去社保范围内用药以及医保报销之后的费用，所以商业医保的保额一般买到6000元至1万元即可。不过专家提醒，由于报销型的商业医疗险都是一年一保，过了65岁，保险公司或不再承保。
提示：综上可以看出，住院医疗险还是有购买的必要的，它可以为住院产生的费用进行赔偿，从而有利于减轻投保人的经济负担，因此黎女士可以选择购买住院医疗险。
温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。免责声明：本文系注册用户（作者）在理赔圈发布，保优赔未对内容作任何修改或整理。本文仅代表作者观点，不代表保优赔立场，若侵犯了您的合法权益，请联系客服进行删除。
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