买了自燃险并非高枕无忧

日前，林先生准备驾车外出，刚启动车子，没多久就闻到一股刺鼻的烟味，发动机部位随即有火光窜出，因未配备灭火器，他无法及时扑救，眨眼间车已燃起熊熊大火。虽然救援人员到达现场后，10分钟就将火扑灭，但价值25万元的车已成一堆废铁。

这样的突发事故，任何人都防不胜防。据有关报道，我国每年有上万起车辆火灾事故，起火原因以电线老化居多，且八成以上事故中，车主未投保自燃险。高温天气恰是汽车自燃的多发季节，因此为防止重蹈林先生的覆辙，为爱车购买一份自燃险很有必要。

自燃险，全称车辆自燃损失保险，是指保险车辆因为本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身等发生问题，或是机动车运转摩擦起火等造成火灾引发的车辆损失，保险公司予以赔偿。

但是，即使投保了自燃险，也并不代表车主就能高枕无忧了，因为自燃险的理赔也是有条件的。

对下列原因及状态下的损失，保险人不负责赔偿：

• 不明原因产生的火灾；
• 自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；
• 因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失；
• 在修理期间或被扣押期间；
• 保险车辆改装或加装的设备引起的火灾；
• 被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失；
• 车辆无档案或与档案不符的；
• 未按政府规定进行年度检验或检验不合格的车辆。

当保险车辆发生自燃，将由相关的维修店或4S店定损，在保险单载明的保险金额内，保险公司按保险车辆的实际损失计算赔偿。如果车辆的定损价格超过汽车的承保价，保险公司会按照承保价进行赔付；但如果车主没有购买“不计免赔”险种，只能拿到承保价的八成。同时，自燃险一般设有免责条款，有些情况保险公司是不赔的，比如车主在使用保险车辆的过程中，因为人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规范造成的损失；运载货物的损失；车主的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失等。

保险业内人士提醒，作为机动车车辆损失保险的一个附加险种，车主只有在投保车损险的基础上，方可投保自燃险。

同时，车龄在3年以上的车主最好购买自燃险，因为前两年是车辆的保质期，即使发生自燃也可向销售方索赔，但从第三年起，车主就应投保自燃险，从而把风险转嫁给保险公司。