重疾险理赔数据公布 你买对保险了吗

近段时间，各大保险公司开始公布2016年保险理赔的大数据，从这些从这些理赔数据中我们可以发现两点：一是大部分理赔的保障额度并不够；二是快速理赔成为最大亮点。通过对2016年年度理赔数据进行分析，从发病人群、赔付额、易发疾病等细分数据综合制定家庭保障参考，并提出“保额充足”、“首选重疾”等两大购置法宝，以解决消费者长期以来的保险产品购买困惑。

重疾险理赔数据教你怎么买保险

当今是一个大数据时代，如何从各大公司的重疾理赔数据看出如何投保保险，以下是综合数据给出的分析。

1、TOP 3 重疾：癌症、急性心梗、脑中风

理赔前三名的重大疾病，占比达80-90%。单就癌症这一项，就高达70%+，紧跟其后的分别是急性心肌梗塞等心血管疾病和脑中风。

2、高发癌症，男女不同

排名前十的重疾理赔疾病分别是：男性出险率最高的疾病是急性心梗和脑中风。女性发病率最高的疾病为乳腺癌和子宫恶性肿瘤。肺癌和甲状腺癌在男性与女性的客户群中，均为比较高发的疾病。

3、重大疾病高发年龄为35-59岁

从理赔案例来看，理赔占比最高的是交通意外，基本上每家保险公司都有接近甚至超过半数案例和车祸、交通意外等事故有关。这类事故涉及各类意外险、两全保险等产品。其次则是重大疾病类理赔，其中以恶性肿瘤、急性心肌梗塞等心脑血管疾病为主。从险种保障责任和风险识别的角度来看，基础保障：重疾、寿险、意外应合理配置。

与大多数人理解不同，来理赔的并非都上了年纪或至少五六十。从这几家公司的数据看，重大疾病的平均理赔年龄为42岁，50%以上的理赔年龄集中在35-49岁，正是身为家庭的顶梁柱时期。

4、重疾保额普遍不足

根据理赔数据显示，大部分重疾险件均不足10万，赔付金额在5万元以下的重大疾病超过50%；赔付金额在10万元以下的案件超过80%；30万元以上的赔付仅占所有案件的2%；50万以上的更是更少。

5、女人更关注身体健康

超过60%以上的客户为女性，一方面与女性更加关注身体健康有关，另一方面也与女性经济地位提高掌握家庭经济支配权有关。另外，做了母亲的女性，更愿意为小孩和自己买保险。

6、白血病威胁儿童健康

在少儿人群中，白血病是高发重疾，占比高达30%以上。另有数据显示，尽管白血病的治愈率很高，但是全国超过半数以上的儿童因为费用问题放弃治疗。

那么面对这一系列的理赔数据，应该如何科学的规划和调整保险方案？

1、首选重疾险

一是要早投保，重大疾病呈现出年轻化发展趋势，年龄低投保费用也低，易标准承保，性价比最高； 二是全家保，只要家庭条件尚可，重疾投保不应该区分男女老幼，全家配置重疾保障最佳。

2、意外险、寿险不可少

考虑到意外伤害和交通事故的高发生率，保险专家建议大家配备相关保险，以此让未来的风险伤害及经济损失降至最低。

3、保额要充足

重疾保额建议以个人年收入5倍以上为宜。给子女买保险要低保费高保障，一般家庭可以选择长期缴费，更重要的是父母要买足自己的保障，保额要远超过孩子保险要缴纳的保费，或者附加豁免功能。

综上所述，通过对重疾险理赔数据的分析，得出购买保险应首选重疾；意外、寿险不可少、保额要充足。