火灾保险的适用范围与赔偿限额

从保险业务来源角度看，火灾保险适用范围很广泛。各种企业、团体及机关单位均可投保团体火灾保险；所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险。而从保险标的范围看，火险可适用于可保财产、特约可保财产与不可保财产。

1、可保财产：

房屋及其他建筑物和附属装修设备；

各种机器设备、工具、仪器及生产用具；

管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品等；

各种生活资料等。

2、特约可保财产：

某些市场价格变化大、保额难以确定、风险较特别的财产物资

3、不可保财产：

不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资。

火灾保险的保险责任

1）保险责任

火灾及相关危险，包括火灾、爆炸、雷电；

各种自然灾害；

有关意外事故；

施救费用。

2）除外责任

战争、军事行动或暴力行为；

核子污染

被保险人的故意行为；

各种间接损失

保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等

 火灾保险的赔偿限额

火灾保险的费率

1）火灾保险的费率通常以每千元保额为计算单位。

2）保险费率的确定因素

建筑结构及建筑等级；

占用性质；

承保风险的种类及多寡；

地理位置；

投保人的防灾设备及防灾措施。

3）保险费率的分类

团体火灾保险费率；

工业险费率、仓储险费率、普通险费率；

家庭财产保险费率；

标准费率与短期费率

火灾保险的赔偿

火灾保险的赔偿金额通常根据投保标的分项确定。

1）对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额。

2）注意扣除残值和免赔额。

3）对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式，对家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式。

而团体火灾保险与家庭火灾保险的赔偿也有所不同。

团体火灾保险中，分为固定资产：分项确定；可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定；流动资产：可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定。

在家庭财产保险中，按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分项确定。保险金额一般由被保险人自行确定。