家庭成员如何做好保险规划

从二人世界变成三口之家，晋升为父母的同时，肩上的担子也重了许多。眼前的奶粉钱、尿裤钱，未来的教育基金，哪样少了都不行，您要是还月光可不行了，不妨做一个长远一点的保险规划，给家人和孩子撑起一把保护伞。

您首先需要购买的是保障型的终身寿险，如果经济条件可以，最好再附加投保意外伤害险。这样一旦发生意外事故，您和家人不至突然陷入困境。您可以考虑用年收入的5%来购买相当于家庭年收入5-10倍保额的寿险产品。如果夫妻两人已经购买了定期或者终身寿险，还可以考虑增加购买重大疾病保险，同时附加较高比例的健康保险。

如果您是家里的顶梁柱，您的寿险金额最好能达到年收入的10倍左右，重疾险的保额最好能达到年收入的5倍。这样，一旦发生不幸，家庭收入至少在10年之内还有保障;而顶梁柱一旦病倒，在接下来5年的康复疗养期间，自己的医药费和家庭成员的生活来源也能保障。

对于家里的贤内助，也需要投保终身寿险附加重疾险，最好再买一份住院医疗险。在获得重疾保障的同时，可以为自己累积一笔养老钱。

虽说三口之家首要的保障对象是大人，但如果有能力为孩子投保，最好也要尽早，因为按照现在的保费计算规则，越早投保越划算。孩子投保要遵循先保障后教育的原则。比如优先购买少儿健康保险或者少儿意外伤害保险，其中至少需要包括30万元的重疾险。如果还有余力，可以为孩子筹备专款专用的教育基金。有些少儿保险产品包含保费豁免条款，一旦大人发生意外，保费不用再交，孩子仍可继续获得保障。