小孩买什么保险最好 如何规划

如今的社会存在更多的安全隐患，为孩子购买一份适合的保险产品显得尤为重要。那么，小孩买什么保险最好呢？

从目前少儿险产品开发的趋势上观察，单一功能的保险产品已经渐渐被能够涵盖意外、医疗、教育等各个方面的综合、全能险种所取代，并创新性的与欧洲先进的保单分红模式相结合，帮助父母更加从容地进行孩子成长各阶段的理财规划。

那我们要不要给孩子买保险呢？

这要看具体情况，首要前提是：只有在父母拥有了保障的时候，才能考虑孩子的保险。因为，如果父母出了什么不幸事件，孩子没有收入不可能有钱提供出来，如果父母没有提前为以后的生活做好安排，那孩子就会面临很惨的境遇。也就是说，如果父母都有了足够的意外、健康及寿险保障，就可以考虑给孩子买保险了。

给少儿投保的八大好处

●保费便宜：儿童死亡率低于成人，保费自然低，如30岁男子保费是1岁男童的3.5倍。

●承保机会大：年纪越大身体毛病越多，小时疾病有时候会影响未来，越早投保可避免被加费或拒保。

●建立良好长期的风险规划：教育子女有关保险的项目和优点，灌输良好的保险观念。

●父母爱心的延续：保险单伴随着子女的成长，父母的关怀与爱护也得以体现。

●减轻子女将来的负担：当子女成年时，保费缴完，不须再缴纳保险费，即可拥有终身保障。

●保险给付完全免税：税法规定，人寿保险给付免税。

●转移财产给子女：以帮子女买保险的方式，将资产转移到子女名下。

●训练子女责任感：养成小孩良好价值观，长大后协助分担保险费，培养责任感。

如何选择少儿保险？

少儿保险最基础的部分就是磕磕碰碰，感冒发烧的住院费用，这个是基础部分。最简单明了的方法就是购买带疾病住院医疗的少儿卡了。

幼儿平安卡：投保年龄0-2岁每年交保费398元，3-18岁每年交保费180元

住院报销：投保30天后，因疾病或因意外住院治疗，在合理的医药费用范围内，有医保的，医保报销剩余的部分按90%报销；没有医保的免赔200元，每次超过200元至30000元以上部分按50%-----95%的比例报销，一年内最高可报销6万元。3-18岁报销10万元。

意外伤害医疗：因意外伤害造成的医疗费用（包括门诊），每次超过100元部分按80%的比例给予报销（免赔100元），一年内最高可报销5000元。

意外残疾保险金：因意外事故造成残疾，按7级残疾程度给付5000-5万元。

少儿重疾：保15种疾病，得病给付1万元。

身故保险金：因意外身故给付5万元；投保90天后因疾病身故，给付5万元。

同时，此卡是自助形式，可以售往全国，皆可理赔。欢迎全国各地同事和客户来电订购。

在此基础上，再补充重疾，保障更全面。

重疾费用远远高于此，像儿童高发的白血病，动辄二三十万，甚至更多一旦发生，即直接影响整个家庭的生活，甚至于还可能借债。所以小孩的重疾保障尤为重要，在不影响生活的情况下，尽量设计最高。

随着医疗费用的水涨船高，儿童重疾至少需要30万往上，

保障型少儿保险常常需要和教育储蓄型保险组合购买，是因为很多少儿险没有单卖保障功能的产品，保障功能往往作为附加险含在教育储蓄险里。

二来因为孩子的教育金往往需要长期的积累，一般10-15年。孩子教育金的数目，尤其是上大学的费用，往往会让很多家长到时手足无措。只要家长不小看小钱，小钱存上一定的时间会变成大钱，现在的少儿险都有分红，所以，越早帮孩子买储蓄型的少儿险，就越有利于轻松累积教育金，能够帮助孩子未雨绸缪，将来有和其他人一样平等的起跑点，公平的享有就学的权利。

少儿险投保秘诀

1、越早买，越划算

在孩子年龄越小的时候投保，所缴的费用越便宜。以重大疾病险为例，如果在孩子未满一岁时投保，年交1500元就可以买到10万元的保额，而30岁的人购买10万元保额的话，就需要3500元。

2、豁免险不可少

由于绝大多数的孩子自身没有经济能力，投保人多为家长，为了防止在保险期间，家长无力继续缴付保费，在购买主险时可以购买豁免保费附加险。

3、保障第一

选择儿童险的重要原则，是保障第一，收益第二。有的家长在购买保险时经常走入误区，往往只偏重于能够给付教育保险金的险种，甚至很多家长为孩子投保养老险。在给孩子挑选保险时，保障应尽可能的全面，在有余力的条件下，再为孩子考虑购买有投资功能的保险。

4、量入投保

这是非常重要的，家长要审慎选择，根据自己的实际收入水平，估计每年缴纳的保险费用。一般情况下，根据以往的经验，年交保费不应超过年收入的15%-20%。

5、先大人  后孩子

很多人在购买少儿险的时候都有个误区，就是先保小孩，后保甚至不保大人。这显然是不妥的，孩子固然重要，但别忘记家长毕竟是收入的来源。只给孩子投保，万一家长发生意外，孩子就失去了保障的来源，而如果保费过多，还有可能会影响家人的生活。