短期健康险的风险处理

对于亚健康人群投保短期健康险时，核保医师会采取以下处理方法选择风险。

1．附加除外责任承保对于疾病(如胆囊炎、椎间盘突出等疾病)，一般应使用附加除外责任承保。附加除外责任包括部位除外和疾病除外。(1)部位除外。在保险有效期间内，被保险人xxx(姓名)因xx(部位名称)部位所患疾病及其并发症导致的医疗费用，我公司不承担保险责任。(2)疾病除外。将被保险人的某一疾病(现症或既往症)及其并发症作为除外责任。该病一般是局限性、诊断容易明确，如子官肌瘤、胆结石等。对全身性疾病如高血压、糖尿病等不适合疾病除外。在保险有效期问内，被保险人(姓名)因(疾病名称)及其并发症所导致的医疗费用，保险公司不承担保险责任。

2．加费承保(1)某些对全身有影响的系统性疾病无法应用部位除外法及疾病除外法，要考虑加费承保。(2)加费承保附加住院医疗保险的公式如下：加费金额=(核保评点手册指引寿险评点／100)标准保费。

3．拒保如果核保评点手册指引寿险评点超过100点，住院医疗类保险通常不予承保。