保险与相关概念的比较

保险具有合法性、商业性、风险性及金融性四大特征,这些特征使它与储蓄、赌博及保证等明显区别开来。为加深对保险概念的理解,有必要把保险与相关的概念作个比较。

(一)保险与储蓄的区别

保险与储蓄,都是处理经济不稳定的善后措施之一。在这一点上,两者有其相似之处。然而,保险与储蓄毕竟是不同的。

首先,两者实施的方法不同。储蓄可以单独地、个别地进行；保险则必须靠多数人的互助共济才能实现。

其次,两者在给付和反给付的关系上,其条件也不同。详言之,储蓄在给付和反给付之间,以成立个别均等关系为必要条件,因此,储蓄者可以利用的金额应以其存款的范围为限。而保险在给付和反给付之间,不必建立个别的均等关系,只要有综合的均等即可。

再次,两者的目的亦有所不同。储蓄作为应付经济不稳定的一种措施,可以应付各种需要,既可以补偿意外事故损失,也可以应付教育费、丧葬费、婚姻费用等支出。当事件可以预测得到,而且后果可以计算得出的,一般都用储蓄的方法。而保险,一般是针对意外事故所导致的损失。其优点是,可以应付个别单位或个人难以预测的意外事故,可以用较少的支出取得经济上的较大保障。

当然,保险多少也具有储蓄的性质,在一些人身保险上尤为明显。但是,它与纯粹的储蓄相比,差别是很大的。

(二)保险与赌博的区别

保险与赌博的区别,首先从法律和道德这两方面表现出来。

从法律上说,保险无论在任何国家或地区都是合法的、为法律所保护的；而赌博,除个别国家或地区以外,大多数国家的法律是不允许的,违者必受惩罚。从道德上说,保险是道德所赞同的行为,而赌博则属违反道德的行为。在大多数国家里,赌博行为是受谴责的。

保险与赌博的区别,还从其不同的目的和作用上表现出来。

如前所述,保险是由保险人通过收取保险费的方式建立专门的保险基金,用以在发生自然灾害或人身事件(包括因病、因伤残和因年老而丧失劳力或死亡)时,对投保人或受益人给予经济补偿或给付保险金的一种法律制度。人们之所以需要保险制度,是因为它能够分散危险,消化损失达到互助共济,从而实现社会生活安定的目的。因此,保险是一种安定社会经济生活的手段。而赌博,在绝大多数情况下,它不是也不可能成为安定社会经济生活的手段；赌博,只会给社会带来消极的作用。

(三)保险与保证的区别

保险和保证的不同之一是,在保险关系中,保险人和投保人是契约当事人,相互间负有义务。保证虽然也是一种契约,但它只是从属于主契约即债权人与债务人所订立的契约的一种从契约。就一般保证而言,保证人对债权人虽然负有义务,但这一义务的履行是有条件的,这个条件就是:当债务人(即被保证人)不履行或不能履行其义务时,保证人才负有代替债务人履行债务的义务。

保险与保证的不同之二是,在保证关系中,保证人代偿债务是为他人履行义务,从而享有求偿权；而保险人依约赔偿损失或给付保险金,这是履行自己应尽的义务,除非财产保险的保险事故的发生是由于第三者的过错所造成,保险人无代位追偿权。