花样保险频繁涌现　保险业的福还是祸

单身险、爱情险、赏月险……保险业近期频频曝出各种新式保险，最近又传闻出现专门针对“熊孩子”(指被长辈宠坏，惯出一身臭毛病的小孩)的保险。诸如此类的“花样”保险频繁涌现，其真正目的似乎并非要兑现某种保障承诺，更像是吸引市场目光，创造短期销售热点。

有风险，才需要保险，这是保险之所以被市场需要、产生和发展的基本立足点。风险意味着各种不确定性损害，所以需要保险来降低风险发生的成本和程度。比如人身险能为投保人在遭受不幸事故时提供经济补偿，财产险可以弥补财产意外受损，信用险可以承担契约关系遭受破坏时的责任。

不同于传统保险，“花样”保险的“风险”更接近于一种娱乐心态。中秋佳节月儿圆，对想看月亮的人来说，若因天气等原因看不到月亮，心情失落是肯定的，但总不至于非要某种东西来补偿才可缓解。买赏月险的人就像在街上买张最大奖金额度为100元的彩票，赌博性质强于保险性质。“好像什么东西都可以投保了”，一位保险行业的老专家感叹，“看到月亮和看不到月亮的区别在哪儿呢”，或许就是年轻人约会时有情调和没情调的区别。

保险要贴近现实需求，这是行业发展的准则之一。“花样”保险虽然充分体现了这一点，却也表现出过度迎合社会热点，以期制造噱头达到营销目的的行业发展心态，甚至一些保险显得有些“不择手段”为保而保。

保险行业发展至今，正由卖方市场转为买方市场，保险行业为了争规模引资金，宽进严出，不严格核查投保人及投保标的，直接签保单的现象甚为普遍。“花样”保险的出现，很大程度上就是为迎合买方市场，并不考虑这类产品是否真正具有保险价值、是不是达到保险标准。尽管“花样”保险本身设计简单、投保便捷，不需严格审核，成为保险公司热衷的投机式推广工具，但从社会角度看，有的却成了不良社会现象的一种保护。

花样险打着为用户提供方面的幌子，以“玩世不恭”的心态，将给本来就存在混乱发展现象的行业再蒙阴影。绕花了消费者的双眼，给本来就选择困难的消费者再添疑点，使用户心中再添保险阴影。花样险看似为保险业添资添彩，实质优劣值得思考。