专家建议加大保障力度理财分红险最佳

32岁的冯女士事业稳定，与丈夫两人的月收入在1万元左右，孩子今年7岁即将进入小学。双方家中父母健在，有退休金。

看上去十分优越的生活也经不起意外发生。今年初，公公患病入院，手术治疗费用大约在20万元左右。丈夫家兄弟姐妹4人，决定一家出5万元，解决了医疗费用。公公的住院让冯女士大为感叹，想到自己是家中独女，如果是自己父母生病就得她一人承担所有医疗费用，压力很大。

另一方面，孩子即将上学，未来的教育费用也给冯女士带来不少压力。读书最花钱，如果孩子成绩不好花的钱就会更多。冯女士说，想将孩子送到国外念书，于是就要更加努力的攒钱。家里还有房贷要还，我和丈夫都得拼命赚钱才能维持这种上有老下有小的开销。

专家建议

加大保障力度，理财分红险最佳

理财专家认为，30岁-40岁是准备养老的黄金年龄，此类人群有了稳定的工作，家庭也有了一定的储蓄。因此，为自己规划养老未来也是必要的事。建议30岁-40岁的人群，加大自己的保障型保险力度，同时选择分红险来进行理财。

首先，在重疾和意外险方面，此类人群的保险额度不应低于10万元。30多岁的人一般是家里的经济支柱，一旦发生意外，老人和孩子的生活就必须依靠保险金。专家表示，这类家庭中，夫妻双方都应该购买高额的意外和重疾险，保险金大约应该占全部家庭收入的10%左右，这样才能保证投保保额达到10万元以上，从而取得保障效果。

其次，30岁-40岁的人群还面临孩子的教育基金问题，因此，为孩子购买教育保险，以及进行专户储蓄十分必要。专门建立一个账户，购买教育类保险，确保孩子教育基金充足。专家指出，此类保险不易投保风险大的产品，应以保值为根本。一般来说，购买教育险时，也同时应该为孩子购买意外和重疾险，但孩子的保额不应超过父母，要本着先大人再小孩的原则购买保险。

最后，30岁-40岁的人也应该开始计划投资养老金。如果希望提前退休，此类人群就应该选择风险小，稳定收益的分红险产品。同时，将家庭收入中的40%都用于购买保险产品。分红险产品操作简单，更加方便。专家认为，购买一份回报力度较大的分红型产品，能保证在60岁以后，每月的养老需求，同时也能对于前期每年缴纳的保费进行返还和收益回报，储存金额的升值空间远远大于银行存款。