2019少儿保险购买攻略 ，宝妈宝爸必看

在大家的社群营销里，一直有宝妈妈爸爸来求问，希望可以讲下小孩保险的配备。由于给娃购买保险早已是当今年青父母的刚性需求，我梳理了些有关儿童保险的专业知识，写了这篇攻略大全给大伙儿，希望对大伙儿有一定的协助~

先上一张图告知大伙儿，给孩子购买保险的次序和缘故。

一

何时给孩子购买保险？

许多盆友问过这个问题，我全是回应：“出世后就需要把商业保险买起来了。”益处是利率划算，并且购买保险非常容易。

少儿医保是务必的，缴纳社保后，能够享有住院治疗、出入院、医院门诊重大疾病等医疗保险工资待遇。

以我所属的深圳市为例子，依照2018年深圳市的社保新政策，儿童报名参加的医疗保险是基础医保二档，交费规范为：当地上本年度在岗职工月平均收入×0.8%×交费月数。深圳市2017年度在岗职工月平均收入8348元。

因此 ，2018-2019年度深圳市儿童医保缴费=8348×0.8%×12个月＝801.36元。

另合乎深圳计划生育政策现行政策的缴纳社保儿童，还可享有政府补贴每人每天492元，就是每一年具体交费才309.36元。（实际现行政策全国各地不一样，请自身查看）

因此 针对新生儿宝宝，最心急的并不是买商业保险，只是第一考虑到申请办理好医保。

医疗保险做为我国褔利的基本确保，覆盖面，保险费用少，费用报销信用额度较高，具有性价比高。并且较大 的益处是，不容易由于小孩体弱多病或有先天性疾病而拒保，也便说能带病投保。

二

儿童商业险配备关键点有什么？

小朋友一般会碰到的风险性，一个是病症，一个是出现意外。病症又分二种，一种是小问题，由于人体免疫系统都还没生长发育完善，小朋友非常容易得发烧感冒、发高烧、肺部感染这些；另一种是重大疾病，例如令人闻之色变的白血病，也就是败血症。

依据小孩很有可能会遭遇的风险性，相匹配配备：儿童重特大重大疾病保险、医疗保险、意外险。

1、儿童重特大重大疾病保险，越快买越高

据世卫组织的数据调查报告，肿瘤幼期化的发展趋势越来越显著，在中国，癌病早已变成少年儿童的第二大死亡原因。

少年儿童癌病中更为普遍的便是败血症，别的多是淋巴肿瘤和神经中枢系统软件恶性肿瘤。有一些恶性肿瘤基础产生在少年儿童阶段，例如神经系统母细胞瘤、眼底黄斑母细胞瘤等。

下面的图是中国香港癌病材料统计分析管理中心公布的2010-2014年，全世界0-18岁的少年儿童及青少年儿童各种各样癌病的病发状况：

从图中能够看得出，每个儿童多发肿瘤的患病率在0～4岁的患病率最大，是别的年龄层的1～3倍，五岁之后逐渐有显著的下降发展趋势。

但得了癌病并不代表着等候身亡。

比如，在我国占有全部儿童恶性肿瘤病发总数三分之一的败血症，伴随着医疗技术的发展趋势，已不会再像以往一样是绝症，尽早发觉尽快医治是能够防止不幸产生的。

为了更好地迁移重大疾病产生的重特大财产损失风险性，确保有充足的钱医治，父母必不可少搞好充裕的提前准备，在孩子出生满月后就可以买重大疾病险，越快买越高，利率也越低。

图片出处：www.pexels.com

2、0-六岁少年儿童医疗保险索赔多

和大人对比，小孩的人体免疫系统并未坚固、抵抗能力较弱，三天两头跑医院门诊是在所难免。

和大伙儿共享好多个关键的数据信息：

某互联网技术车险公司互联网大数据

• 有93.1%的父母在小孩0-六岁环节，为其选购了住院医疗险。  
• 在0至十四岁少年儿童的住院医疗险索赔案子中，有61.5%的索赔案子集中化在0~六岁的低龄化少年儿童，第一个的索赔缘故是急性支气管炎和肺部感染。次之小孩手足口病、口腔内部性泡疹、发高烧、胃肠炎也是少年儿童造成 得病住院治疗的风险因素。

从这一份汇报的索赔数据信息可看得出，在医疗保险以外，商业险在0~六岁的小宝宝充分发挥着关键的填补功效。低龄化少年儿童由于未生长发育彻底、免疫能力较低，对比别的环节更非常容易感柒流行性疾病，申请办理医保就具备更关键的实际意义。

少儿医保存有费用报销信用额度比较有限、可费用报销药物、诊治方式比较有限等缺陷，商业险做为对医疗保险的填补，可以处理小额贷款的诊疗风险性。

提议小宝宝在0-六岁的爸爸宝妈妈多关心商业服务医疗保险，做为医疗保险的填补。

3、6-十四岁儿童警醒意外事故多发

小孩本性好动，对风险性的认知和预警信息工作能力较弱，婴儿阶段，更没法辨别什么叫风险。

出现意外无所不在，你觉得带孩子外出风险性大，但索赔数据信息告知大家，最安全性的地区通常最非常容易忽视风险性，由于52%的少年儿童意外事故产生在家中。

某互联网技术车险公司互联网大数据

看往日的索赔实例，交通出行出现意外、落水、摔挫伤这些都对少年儿童性命有非常大的威协。

• 当小孩两岁起学好行走，非常容易产生跌伤、磕磕碰碰、脏东西室息等损害；
• 三岁上下进到幼稚园与别的小孩子玩乐玩耍、或是逗玩小宠物被咬到、抓破会比较多；
• 当小孩慢慢长大了迈入中小学校园内，由于意外事故的索赔实例持续上升，骑自行车、登山等跌跌伤、去玩水游水而落水、及其道路交通事故高发。

对于早已念书的小孩子，我建议能够选购学员中国平安保险，这类之前一般是院校机构团队选购，组成一般是意外事故商业保险，额外意外事故诊疗、住院治疗诊疗。

它除开能够赔偿出现意外负伤造成 的医疗费外，还能够做为因病症住院造成的自费医疗费用的赔偿，比如肺部感染。

仅仅近些年许多地区取消了团队选购的现行政策，让父母自主购买。

因为学平险关键還是对于日常意外事故和一般病症的确保，因此 保险金额一般不容易太高，保险费用也较为划算，销售市场上大多数是一年保险费用在一百到三百中间的商品。

针对6-十四岁的小孩子，除开学平险，我建议再多填补一份出现意外基本医疗保险，最好是一万之上，沒有免赔，100%费用报销的意外险。交一年保一年，保险费用大约100-200中间。

▲ 留意：出现意外死亡赔偿，为了更好地避免逆挑选，国家规定：10岁下列死亡赔偿不可以超出二十万，10-18岁死亡赔偿不可以超出五十万。大伙儿额度选购，超量不赔，别冤枉钱。

4、教育金保险必须够买？

假如保障都早已搞好了，有工作能力的，教育金保险能够贮备一部分，依据项目投资工作能力调节一下占比就行。但并不是一定要配备，在都还没细心科学研究过这产品前，先搞好确保，再去考虑到投资理财，防止花糊涂钱。

5、为什么不配备死亡险？

死亡确保对小孩而言，基础能够忽视，绝大多数重疾险种，包括的死亡义务是立即返保险费用的，而不是赔保险金额，这也是出自于一种对未成年的维护。

此外，人寿保险不用给孩子配备，一是小孩小，都还没担负哪些家庭责任；二是假如小孩悲剧死亡，再多的经济补偿金也无法挽回内心上的外伤。因此 死亡确保有点儿意外险的保险金额就充足了。

三

少儿保险配备计划方案

上边的五个少儿保险关键点，简言之是讲什么商业保险要买，什么并沒有那麼急迫，买的情况下要考虑到哪些方面，都归属于原则问题。

但在配备全过程中，标准只作具体指导，实际的实际操作必须考虑到费用预算，考虑到实际商品的比照选择这些。阿宝叔在这儿以三岁的女宝为例子，说一下少儿重疾险、医疗保险和意外险的配备计划方案。

1、费用预算一般（500-2000元）

费用预算很少，好钢就需要用在刀刃上，花更少的钱购到保障。这儿强烈推荐慧馨安按时重大疾病险+儿童医院门诊暖宝保，保险费用一共只必须1272元/年，性价比高极高。

慧馨安儿童按时重疾险保障期20至30年，是为儿童专业设计方案的重大疾病险，省去了一部分成年人重病症种，对8种儿童多发症状二倍赔偿，最大可赔偿160万。从孩子出生到长大，慧馨安可以出示高确保，并且每一年保险费用不够1000元。

儿童医院门诊暖宝保则是综合性了病症医院门诊、住院治疗诊疗与出现意外基本医疗保险的商品，能够另外当做医疗保险与意外险。个人社保内的少儿医保只可以赔偿一部分花销，社保报销后剩下一部分，拥有暖宝保就可以100%费用报销。

2、费用预算较高（2000-5000元）

经济发展收益中等水平，每一年能取出4000元之上来给孩子配备商业保险的家中，阿宝叔提议就可以考虑到买数次赔偿、确保限期更长的重大疾病险，配搭百万医疗险，确保期更长，保险金额高些，为小孩的快乐成长服务保障。

瑞泰人寿的几倍小宝宝儿童重疾险重大疾病险，既可保证终生，还可以挑选按时。挑选保到七十岁，20年交，每一年只必须2495元。它的闪光点是重大疾病可以5次赔偿，并且对于12种特殊重大疾病，重大疾病多发期的0至七岁保险金额3倍赔偿，8至三十岁则是翻番赔偿。

顺带提一下，另一款受欢迎的重大疾病险爱因斯坦2号也是一个挑选，它的优势是保险费用比几倍小宝宝低，一样是三岁女宝，保至七十岁，五十万保险金额，20年交，保险费用只必须1740元，但是与几倍小宝宝对比，它的重大疾病是赔偿一次。

复星生活的保心丸百万医疗险，则能够填补少儿医保的不够，比之儿童医院门诊暖宝保，它便是为大病医保确保提前准备的，保险金额达到200万。保心丸百万医疗险有一万免赔，因此 小问题医疗费能够拿暖宝保费用报销，再再加上个人社保，三者互相填补。

这一配备计划方案保险费用累计每一年3684元，小到病症医院门诊，大到住院治疗重大疾病都可以确保，信用额度也高，确保非常全方位。

3、费用预算充裕（5000元之上）

保障搞好了，但我们不能确保自身之后能一直为小孩挡风遮雨，像文化教育、婚姻生活这些，假如能在有意义的事的情况下提早做准备，将可以大大的缓解小孩之后的压力。

在这一份配备计划方案中，配搭了二份重大疾病险，一份慧馨安，一份哆啦A保重疾险。慧馨安早已说过，这儿关键提一下哆啦A保。

哆啦A保确保终生，包含了105种重大疾病，55种轻症，确保的病症类型十分全方位，重大疾病赔偿3次，轻症按保险金额30%赔偿2次，重大疾病和轻症都可以免除事后保险费用。

除此之外，被保险人死亡、全残、轻症都可以免除，因此 宝妈妈爸爸们不必担心由于本身碰到风险性而没法按时交纳保险费用。

医疗保险和意外险還是挑选暖宝保和保心丸百万医疗险，假如对儿童意外险也有高些规定，能够买一份平安保险的儿童安全综合性确保方案，或是萌娃保儿童综合意外保险，价钱都很性价比高。

费用预算充裕，教育金保险这类的强制性储蓄型投资理财保险行业还可以考虑到起來，它的实际意义便是将来项目投资，这儿就不会再多讲了。

四

写在最终

每一个孩子的来临，针对大家而言全是无可取代的天使降临。

大家不愿错过了她们每一个成长的瞬间，希望始终守护着她们，给他十全十美的庇佑，给孩子充足的确保，重大疾病、出现意外、诊疗全覆盖。

但是不一样的家中，孩子的成长的每个环节，商业保险着重点都是会各有不同，必须融合家庭经济情况和孩子的成长所需，不断创新商品或提升保险金额。像上边第三一部分阿宝叔得出的配备计划方案，仅仅拿实际的商品来给大伙儿出示一个构思。

最终，给孩子配备商业保险是门学问，在一篇文章里把各个方面都说清晰是很难能可贵。因此 很有可能许多盆友看完了，也还有一些疑惑，热烈欢迎来找我聊再次探讨哦`