自驾出游家庭比例提高支招：异地出险如何理赔？

在日常索赔工作上，理赔员常常会碰到被保险人出现意外腰扭伤共存腰椎间盘突显症申请办理意外事故医疗保险索赔的案例。在这种案例中，被保险人一般有急性腰扭伤史发病原因，而出现意外腰扭伤与腰椎间盘突显症在物理治疗方式 服药上类似一致，怎样区分出现意外因素与病症因素对被保险人就医的危害，是理赔员索赔判定理算定量分析时常常觉得疑惑的难题。下列小编选择三宗出现意外腰扭伤共存腰椎间盘突显症案例开展剖析小结，以求对业内同事解决该类案子索赔有一定的具体指导及协助。　案例一：被保险人林某，女，58岁，家庭妇女，2011年1月购买保险“本人意外事故及额外医保”。2011年4月，林某在家里打扫下蹲时不小心扭到腹部，那时候感腰部酸痛、肢体麻木，自主应用“药膏”在家里医治但看不到转好，隧于次日到医院体检、住院。医院门诊拍X光片查验結果为“腰L4、5腰椎间盘”，病史既往史纪录林某2010年12月曾因腰疼在一门诊所针灸理疗医治确诊为“腰椎间盘突显”。 　　案例二：被保险人郑某，男，37岁，木材加工厂职工，2011年二月购买保险“本人意外事故及额外医保”。2011年5月，郑某运送木箱包装时不小心扭到腹部，即感腰部酸痛难耐，工人将其送到附近的医院就医。医院门诊拍X光片查验結果为“1.急性腰扭伤腰；2.腰L4、5椎骨增生并特发性衰退”。　　案例三：被保险人万某，男，二十岁，大学一年级学员，2010年9月购买保险“学生保险”。2011年6月，万某在学校打蓝球时不小心跌倒扭到腹部，痛疼强烈没法弹出，同学们将其送到校医院就医。医院体检拍X光片未发觉万某腰椎间盘突显及骨增生显象，依据其腰肌焦虑不安，压疼显著、低头、走动受到限制等病症，确诊为“1.急性腰扭伤；2.腹部皮肤擦伤”。　　之上三宗案例被保险人均申请办理意外事故医疗保险索赔，理赔员对案例深入分析，各自对案例一林某给予拒保，案例二郑某50%占比计付，案例三万某一切正常100%赔偿。为什么一样是出现意外腰扭伤共存腰椎间盘突显症，而索赔占比均不一样呢？下列小编将进一步剖析缘故，现先必须对腰椎间盘突显症以及病发原理有一定的掌握。　　腰椎间盘突显症的缘故　　腰椎间盘突显症，也可以称之为髓核突显（或滑脱），或腰椎间盘纤维环裂开症，是临床医学上比较普遍的腹部疾病之一。关键是由于要腰椎间盘各一部分（髓核、纤维环及软骨组织板），尤其是髓核，有不一样水平的退行性病变后，在外部因素的功效下，腰椎间盘的纤维环裂开，髓核机构从裂开之处突显（或滑脱）于后才或椎管内，造成 邻近的机构，如脊神经根、脊神经等遭到刺激性或挤压，进而造成腰部酸痛，一侧腿部或双肢体麻木、痛疼等一系列临床表现。　　腰椎间盘突显症的产生可归纳为本质和外在2个因素一同功效的結果。本质因素主要是腰椎间盘自身的退行性变；外在因素主要是创伤、肌肉劳损等。其关键的临床表现是纤维环的裂开和髓核突显造成的刺激性和挤压。　　一、腰椎间盘的退行性病变（通称退行性变）：在一切正常状况下，腰椎间盘常常受休重的挤压，再加上腹部又常常开展曲屈，后伸等主题活动，更易导致腰椎间盘很大的挤压成型和损坏，进而造成一系列的退行性病变。伴随着年纪的提高，退行性变水平逐渐增长。　　二、外力的作用：大家在日常日常生活和工作上，通常存有长期性腹部用劲不善、过多用劲、姿态或姿势的有误等状况。这种长期性不断的外力作用导致的危害日积月累功效于腰椎间盘，加剧了退行性变的水平。　　在所述因素功效的基本上，某类可造成 腰椎间盘所承受力忽然上升的引起因素，就会有很有可能使延展性较弱的髓核越过越来越不太坚毅的纤维环，进而导致髓核突显。这种引起因素一般有忽然沙袋绑腿或闪腰、腹部创伤、姿态不善、腹压提高等。　索赔剖析 　　根据之上对腰椎间盘突显症的掌握，能够看得出造成腰椎间盘突显症的缘故有多种多样。在索赔解决中能够依据不一样的状况，融合近因原则各自看待，也即根据腰椎间盘突显症的病发原理和被保险人此次安全事故产生的详尽缘故及結果。依照保险条款承诺的意外事件的界定，根据占比逻辑关系各自解决，依据导致腰椎间盘突显症的病症和出现意外的因素所占的占比来结转所担负的保险条款。一、被保险人购买保险前有腰椎间盘突显症相近病症的发病医治，而此次安全事故仅是日常日常生活基础的人体行動“导致”，则可觉得此次安全事故诱因病症占核心因素，是造成 腰椎间盘突显的根本原因，此次安全事故按病症就医解决。案例一中被保险人林某仅是由于“打扫下蹲出现意外负伤”，这不能造成 一般平常人负伤，则车险公司评定其非出现意外负伤而为病症相悖，做出拒保解决。 　　二、被保险人购买保险前无腰椎间盘突显症相近病症的发病医治，此次輔助查验发觉了骨增生等出现异常，这类状况可评定为诱因和诱因一同而致，考虑到按二者所占的逻辑关系占比来明确保险条款。案例二中被保险人郑某运送木箱包装扭到腹部，融合医院门诊X光片查验“1.急性腰扭伤腰；2.腰L4、5椎骨增生并特发性衰退”，与顾客沟通交流，给予50%占比计付。　　三、被保险人购买保险前无腰椎间盘突显症相近病症的发病医治，此次輔助查验也未发觉骨增生等出现异常，则可评定诱因