案例说保险：工作期间猝死，保险拒赔30万，“疾病死亡不赔？

相信现在大部分人都会购买保险，那么，猝死的话，保险能否理赔呢？下面让我们来看看这个案例吧。

真实案例始末

2018年2月，内蒙古某安防公司在某保险公司投保了“团体意外伤害险”，约定意外伤害保额30万。毕竟安防设备安装有时候需要到一定高度，也是有危险的。

2018年4月21日，该公司员工安某工作期间去世，医院的死亡证明为“呼吸心跳骤停”。

“呼吸心跳骤停”大部分时候属于疾病死亡，所以为了追寻安某具体的死因，4月23日保险公司要求安防公司协调家属进行尸检。但是在中国，大部分家属对于尸检还是很敏感的，并不愿意配合。

纠纷的根源自然也就出来了，保险公司认为“呼吸心跳骤停”根据医学解释，就是疾病死亡，而安防公司认为“突然死亡”就是“意外死亡”。而家属呢，安防公司和家属已经达成了40万协议赔偿，家属才懒得去管公司和保险公司扯皮，不配合也拿家属没办法……

2018年5月18日，安防公司向保险公司索赔，保险公司当天就下发拒赔通知函，理由大体就是员工安某死亡，属于疾病死亡，不属于团体意外保险的承保责任。

虽然保险公司极力证明“呼吸心跳骤停”就是疾病死亡，但是法院认为，“呼吸心跳骤停”的死因，也包括不明因由的意外死亡，保险免责条款中亦未就此有明确免责约定，因此保险公司仅以被保险人不是合同约定的意外事件而作为拒赔的理由不充分。

2019年4月8日二审法院判决保险公司赔偿30万；2019年8月13日内蒙古高院亦裁定保险公司赔偿30万。

那么，猝死保险到底赔不赔呢？

1、寿险

寿险是以人的生死为保险对象的险种，无论定期寿险还是其他储蓄型寿险，通常情况下，只要并非故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾或两年内自杀等特殊情况，只要被保险人在保险责任期内死亡，保险公司就将根据合同规定给付保险金。

2、重疾险：分情况赔付！

各位买重疾险要关注是否带身故责任，带身故责任的重疾险是可以赔付“猝死”的，这相当于捆绑了一份寿险。但是不含身故责任的重疾险是不会进行赔付的。

3、医疗险：部分赔付！

猝死的发生往往都是很突然，急救时间很短，产生的医疗费用其实不多，医疗险是实报实销型，只报销所花费的医疗费用。

另外，多数百万医疗险产品有1万的免赔额，超出1万的医疗费用才会赔付。所以，医疗险可以赔，但是一般赔的少。

4、意外险：不赔！

猝死不是意外，而是一种疾病。所以，绝大多数的意外险，对于猝死都是免责的。

当然，保险理赔的最终还是要具体问题具体分析，要依据保险合同和保险相关法律规定来判断。