短期意外险和长期意外险分别应该怎么挑？

短期意外险和长期意外险是按照保障期限划分的，因为保障时间的不同，其具有的特点也不同，也适合不同的人群。因此大家在购买意外险的时候不可只看产品的热销程度购买，只有适合自己的意外险产品才实用。所以请先了解短期意外险和长期意外险，再进行选择。

一、短期意外险

严格来讲，主要指某一时刻、某一短时期内的意外保险，比如保障按小时计算的航意险、乘意险等交通意外保险，保障按天计算的旅游意外险等。其主要优势有：

（一）保障灵活

随着年龄的增长、职业的变化，人们面对的意外风险可能会有所不同，需要的意外保障也会产生变化。而短期意外险由于保障期间短，投保人可以根据自己的保障需求变化，灵活增加或者替换所需的保障，比如增加身故保额，或者增加猝死保障等。

（二）保险杠杆高

保险杠杆高，指用很少的钱就获得最大的保障。可以说，这是短期意外险最吸引人的一点。一般，短期意外险的价格在几十元到几百元不等，其中有些意外险产品可以提供高达百万的人身意外保障，充分体现了保险的杠杆作用。

二、长期意外险

长期意外险是相对短期意外险而言的，最大的不同是有相对较长的保障期限，其中最为常见的是一年期消费型产品。不过为了满足不同人群的需要，如今长期意外险的保障期也有10年、20年、30年的可供选择，不过这类险种一般是在终身寿险或生死两全保险等主险上附加的。

（一）保障稳定

一旦投保长期意外险，保险费率不会随着年龄的增长而变化，每年需缴纳的保费都是固定的。另外，如果被保险人发生伤残，长期意外险赔付后，保单并不会随之终止，伤残保障和身故保障仍然有效，也就是说，已发生伤残的被保险人不用再面对重新投保或者续保时会被拒保的风险。


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