孩子明年9月上幼儿园，在纠结要不要买学平险

   眼看孩子马上要到学校接受教育，看不到孩子在学校的情况成为了父母最担心的事情，不知道会不会没有吃饭、会不会没有睡觉、会不会被打或者受伤是成为了许多适龄儿童家长们的热门话题，前几日就有一位宝妈问小益：”我孩子明年9月要上幼儿园了，我想为他配置一份商业儿童险，要怎么买呢？“

我们今天就聊聊每个学龄儿童都必须购买的一款保险——学平险。

  学平险，全称是“中小学生平安保险”，属于团体保险的一种，是专门针对中小学生开售的一种保险，也是少年儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。

  学平险的存在，是为了保障学生在校期间的平安健康，维护社会稳定，减轻学生家长和学校遭遇意外风险的经济责任。

  作为一款学生专属的保险，学平险有以下3个特点：

  1、保障范围广、价格便宜。一份学平险，大概只需要几十元到一百元左右。但一般能够涵盖意外伤害、意外医疗、住院医疗、重大疾病等多项保障。由于价格便宜，保障范围广，所以每项保额并不高，在医疗保险比例上也会有一定的限制；

  2、健康告知较宽松。学平险类似一年期的意外综合险，大多产品健康告知宽松或者无需健康告知，就可以直接投保。但免责条款大多会提示，既往症依旧是不保的，比如先天性疾病、遗传性疾病、投保前已经患有的疾病等；

  3、购买方式自由。由于过去学平险是学校代办的，如今家长可以自由选择给孩子购买保险，在哪买、什么时候买、买什么都是自由的。

因为学平险最大的特点就是看起来什么都保，所以也存在着以下2个缺陷：

1.实际报销项目仅限于社保范围内

  学平险同社保自费药和自费项目规定是一样的，凡列在社保自费药、自费项目名单上的内容都不予保障。报销限制在社保范围内，在实际报销中作用有限，报销不够充分。

2.保障项目多，但保额都不高

  学平险保障项目虽多，但是保额都不是很高，可以说是“雨露均沾”式的保障。医疗保额不足，也就意味着学平险只能承担小额医疗风险的报销。

  虽然存在着缺陷，但学平险有不可忽视的优势，所以我建议家长们还是为孩子们买一份学平险。那么，我们挑选学平险时，需要注意什么呢？

1.身故额度不重要，医疗报销是王道

  对于没有收入，不承担家庭经济责任的儿童来说，身故额度是8万还是10万并不重要，家长要重点关注医疗报销责任。

  报销范围基本都是限制在社保范围内的，我们没得选，那就选择免赔额更低的，以及报销额度、报销比例更高的。

2.意外责任是重点，重疾只是锦上添花

  学平险最早推出的时候，其实就是以意外责任为主要责任的，后来才加的重疾责任。

  因此学平险能提供的重疾责任往往都比较鸡肋，真的遇到重大疾病时候，用处很小。所以在选择学平险时，优先挑选核心意外责任更好的。

3.医疗责任重报销，住院津贴放次要

  医疗责任既包含住院报销，也可以包含住院津贴责任，住院报销是实报实销的，而住院津贴是按照住院天数给的。其实更高的报销额度、报销比例会比住院津贴更实用，所以在挑选时要重点关注意外医疗的报销额度和比例。

小益小结：其实小益还是建议大家投保学平险的，一年下来也就100块上下就可以保障基本的意外及医疗责任，在有条件的情况下，再去考虑重疾险、医疗险、教育金等其他少儿商业保险。在给孩子买保险时，家长们不要追求一次投保所有的产品，而是应针对孩子成长的不同阶段来进行合理配置。

相关文章推荐：人家花几千块钱配齐的儿童保险，为什么你却花了1万块？