商业保险适合儿童投保吗？理赔时会不会很难？

商业保险适用的人群范围极广，儿童、青年、中年以及老年，都有适合各自群体的保险产品。不过很多朋友对于儿童投保商业保险有着不同的意见。有些人认为商业保险具有商业性质，儿童投保为之尚早，家长给予孩子足够的关爱和照顾胜过保险带来的保障，而且还听说儿童商业保险理赔的门槛不低。同时，也有些人认为商业保险中有专门针对少儿需求设计的儿童保险，只要对症下药，就不会浪费钱，对于孩子来说保障也更加齐全。

小益更赞同后者的观点，因为当今社会，孩子所面临的风险与隐患数不胜数，家长更是防不胜防，若是不幸遇事，伤害和损失可能远超家庭的承受能力。所以不可轻视商业保险对于孩子的作用。至于儿童商业险理赔难易这一方面，当然也是有法可循的，不用担心，请继续往下阅读。

一、儿童商业保险简介

儿童商业保险是以未成年人作为被保险人的保险。与成人保险最大的区别在于：从保障的意义上说，成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力，而少年儿童尚不具备创造收入的能力。

儿童商业保险就是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。儿童商业保险主要分为教育型的儿童商业保险和保障型的儿童商业保险，具体就是儿童意外保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等。

二、儿童互助金理赔门槛为例

对于儿童互助金来说，无论是参保门槛、费用、报销标准还是保障范围，都和儿童商业保险有着区别。从参保门槛来看，儿童互助金要比儿童商业保险低。这是因为儿童互助金对参保者现有的健康状况没有要求，即使是已被诊断为患有白血病、恶性肿瘤等重大疾病的孩子也可以加入。

但是保险公司对投保人的健康情况要求比较严格。从费用和报销标准来看，为孩子购买一份全面的商业医疗保障计划每年往往需要花费几百甚至上千元，而儿童互助金每年的费用仅为元。

但相应的商业保险的赔付标准是医院的诊断证明，确诊即赔付，有些险种可以做到赔付，且商业保险在报销手续上更方便、快捷，而儿童互助金的报销则要层层审批。从保障范围来看，相对于儿童互助金，商业保险的保障更全面。

以某保险公司的一款儿童险为例，父母年交费元就可获得万元的意外身故、烧伤及残疾保障，以及元的意外医疗补偿和元的月度意外残疾给付。综上所述，儿童互助金与商业儿童保险并不互斥，家长们可以在参加互助金的基础上，根据自身经济情况和孩子的未来规划购买其他商业保险，以实现更全面的保障。


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