重疾险中的“中症”与“轻症”有何不同？有没有必要购买？

       重疾险一直是保民们关注的焦点险种，也是保险公司发展的重中之重，从单次赔付到多次赔付，从轻症、重症到轻症、中症、重症，重疾险应势越来越多样化。

在购买保险产品时，大家应该不难发现有轻症和重症之分，但重疾险中的中症指的又是什么呢？今天君就和大家一起来学习学习。

什么是轻症、中症、重症？

轻症、中症、重症有什么区别？

有必要购买中症吗？

一、哪些轻症、中症、重疾要关注？ 

1、轻症

在保险条款里的轻症疾病，通常为重大疾病的早期状态或较轻症状。虽然没有达到重疾的理赔标准，但其实已经比我们普通认知里的“小病”要严重得多。

例如原位癌，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症，不会转移，直接切除就完全可以痊愈，并且费用很低。

但如果不进行治疗，任由其发展的话，也是会对身体带来严重伤害的。

因此当我们罹患轻症时，一定要及早进行治疗，保证自己的健康。

那么哪些疾病是属于轻症呢？我们常见的有几下几种：

极早期恶性肿瘤或恶性病变

轻度脑中风

不典型的急性心肌梗塞

较小面积Ⅲ度烧伤（10%）

视力严重受损

冠状动脉介入手术

主动脉内手术

脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

2、中症

目前对中症还没有明确的定义，它的严重程度，比轻症重一些，比重症轻一些，赔的钱比轻症多一些，一般是重疾保额的50%。中症到底好不好？还要具体看一下它的来源：

·本来是轻症，升为了中症，理赔要求不变。那非常好，赔付比例变高了；

·本来是重疾，降成了中症，理赔要求变宽一些。也还行，虽然赔的钱少了，但赔付概率变高了；

·本来是轻症，升为了中症，理赔标准变严格了。那意义不是很大。

3、重疾

重症就是重大疾病，重疾险的诞生就是为了保重大疾病，被保人等待期后确诊初次罹患合同约定的重大疾病，保险公司会一次性赔付约定的保险金，比如你买的重疾险重疾保额是100万，一年后确诊初次罹患肝癌，保险公司赔你100万。

所谓的重大疾病，是指严重的、可能造成死亡的，显着加速生存者提前死亡的、直接影响生存者工作能力和生活能力的疾病，具有危及生命、死亡率高、治疗花费巨大的特点，比如癌症、心肌梗死等等。

每家保险公司保障的重大疾病数目不一样，有的上百种，有的几十种，但不管保多少种，前25种官方规定都是一样的，这25种是重疾险的核心，已经能覆盖约95%的发生风险，其它的由保险公司自定义。

二、重疾、中症、轻症三者之间有什么区别？

1、理赔标准不同

2、赔付比例不同

3、保费差异

 三、中症有必要买吗？ 

轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是，轻症＜中症＜重疾。

重疾是重疾险的核心，所有重疾的赔付比例为100%；中症的赔付比例约为50%；轻症赔付的比例有20%、25%或30%不等。

那么，我们有没有必要选择中症呢？我们先来看看轻症、中症和重症的的理赔定义差别吧：

1、以产品A中的“脑中风后遗症”为例

脑中风后遗症定义的前半段都是这样的：

指实际发生了脑血管的突发病变，出现了神经系统功能障碍表现，并住院接受治疗，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊一百八十天后神经系统功能障碍程度······

不同的是后半段说明的理赔标准。没有什么比图表更能直观地分辨出不同程度的脑中风的理赔标准和赔付比例，所以来看图：

脑中风后遗症是非常典型的疾病定义分析，轻症、中症、重疾对应的疾病情况也非常清晰。有朋友感兴趣，可以记住这个例子。

2、以产品A中的“脑炎或脑膜炎”为例

脑炎或脑膜炎定义的前半段都是这样的：

指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。

不同的是后半段说明的理赔标准。同样看图：

综上所述，保险责任越完善，保费价格也相对高出一些，所谓“一分钱一分货”正是如此。消费者在购买时，还是根据自身的经济情况和保障需求去权衡是否添加中症。

但如果是第一次购买重疾险的话，君建议最好选择有轻症保障的产品。轻症虽不足以致命，但轻症的治疗费用一般也在三四万到八九万，对于普通家庭来说，如果没有保障，也会造成一定的经济损失。

关于重疾险的中症，我们今天就讲到这里了。希望可以帮助到大家。